稅貸季節又來了!銀行每年到了繳交稅款的時間,便會推出「稅務貸款」,大家可能平常沒有留意貸款產品,對稅貸認識可能不太深。到底為什麼要借用稅季貸款?稅貸與其他貸款又有什麼分別?Reap與你一起了解更多現金週轉的方法!
稅務貸款是什麼?
稅季貸款其實與平常的分期貸款基本上一模一樣,不同之處在於貸款額和年利率。每年到了稅季,即約在10至11月推出,直至下年4月,大家可以將稅貸當作貸款限時優惠。
稅貸與分期貸款第一個不同之處便是貸款額,一般分期貸款的貸款額是月薪的18至20倍,而稅貸的貸款額只有月薪的10至12倍,還款期亦只有12至24個月,相比分期貸款長達60個月的還款期短很多。第二個不同之處是年利率,就如一開始所說,稅務貸款可當作是限時優惠,那年利率自然也較低,分期貸款的年利率一般是4至5%,部分更可高達16至17%,而稅務貸款則是約2%,不少貸款計劃更低於2%,可見有多吸引,因此不少人也將稅貸視為「借平錢」。
銀行及貸款機構的稅貸計劃(持續更新)
銀行
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最高貸款額
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最長還款期
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最低年利率
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Citibank | 月薪12倍 | 60個月 | 1.78% |
HSBC 滙豐銀行 | HK$3,000,000或月薪12倍 | 24個月 | 2.02% |
大新銀行 | HK$1,000,000或月薪10倍 | 24個月 | 1.38% |
DBS 星展銀行 | HK$2,000,000或月薪20倍 | 24個月 | 2.01% |
BOC 中國銀行 | 稅款3倍、月薪6倍或HK$2,000,000 | 18個月 | 1.59% |
BEA 東亞銀行 | 每月底薪12倍 | 60個月 | 1.78% |
富邦銀行 | 月薪8倍或HK$1,000,000 | 24個月 | 1.28% |
ZA Bank | HK$200,000或以上 | 24個月 | 1.45% |
恒生銀行 | HK$3,000,000或月薪12倍 | 60個月 | 2.01% |
CCB 建設銀行 | HK800,000或以上 | 60個月 | 1.63% |
借稅貸注意地方
雖說最低年利率十分吸引,但其實大家往往需要達指定貸款額,才能獲得最優惠的年利率。加上顧名思義,稱為稅貸,或多或少也與大家需繳交的稅款有關係。在申請稅季貸款時,部分貸款機構會要求大家提供稅單,申請前應查看需準備哪些文件,例如身份證和入息證明文件,以免白填一次表格。
APR:如何獲得最低年利率?
實際年利率 (APR) 與月平息有什麼分別?月平息是指貸款每月的利息,而此利息沒有包括其他費用,例如手續費、現金回贈和服務費等,相反APR則計算了所有開支,因此月平息再低也不如實際年利率低好。以下為獲得最低APR的條件:
銀行
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最低實際年利率
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條件
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Citibank | 1.78% | 貸款額達HK$1,500,000或以上,還款期為12個月 |
滙豐銀行 | 2.02% | 貸款額達HK$1,500,000或以上,還款期為12個月 |
大新銀行 | 1.38% |
貸款額最高為HK$100,000或稅額1倍(以較低者為準),還款期為6個月,並同時達以下其中一個條件:
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DBS 星展銀行 | 2.01% | 貸款額達HK$1,500,000或以上,還款期為12個月 |
BOC 中國銀行 | 1.78% | 為私人財富客戶;或 中銀理財/智盈理財/ 出糧戶口(發薪服務)/按揭客戶,貸款額HK$1,000,000 |
BEA 東亞銀行 | 1.78% | 為按揭客戶、出糧客戶、顯卓私人理財及顯卓理財客戶,貸款額達HK$1,200,000,還款期為12個月 |
富邦銀行 | 1.28% | 貸款額達HK$800,000或以上,還款期為6個月 |
ZA Bank | 1.45% | 貸款額達HK$200,000或以上,還款期為6個月 |
恒生銀行 | 2.01% | 貸款額達HK$1,000,000或以上,還款期為12個月 |
建設銀行 | 1.63% | 貸款額達HK$800,000或以上,還款期為12個月 |