對於企業而言，申請一張公司信用卡，無非是為了讓員工在實行公務時使用，一般由公司向銀行提出申請。員工簽賬後，賬單會由公司直接繳付，與平時以個人名義申請的信用卡非常不同。然而近年不少銀行如滙豐推出商業Masterdebit Card（扣賬卡），功能上與Credit Card（信用卡）相似，但扣賬Debit Card 需要銀行現金存款才能使用。Reap為大家整合了商業扣賬卡與信用卡的分別，並以滙豐商業扣賬Mastercard與全新智能公司信用卡Reap Card作比較，希望能令大家更瞭解兩者的區別。
滙豐商業扣賬Mastercard / Reap Card 全方位比較
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HSBC Debit Card |
Reap Card | |
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申請方法 |
必須先辦理滙豐商務「網上理財」/ 滙豐商業綜合戶口 |
無需開辦任何戶口，只需連接你的網上銀行戶口 |
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自動櫃員機 |
自動櫃員機提款 |
自動櫃員機提款（屬於現金透支） |
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管理開支 |
- 設定每日及每月消費限額 - 設定交易限額 |
- 設定每日及每月消費限額 - 設定交易限額 - 即時同步至兼容會 計軟件 - 自動根據消費分類開支 - 實時開支分析 |
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管理使用權限 |
暫時凍結或重啟扣賬卡 創建虛擬卡 免費無上限設立附屬卡 可選擇實體或虛擬附屬卡 |
暫時凍結或重啟扣賬卡 創建虛擬卡 免費無上限設立附屬卡 選擇實體或虛擬附屬卡 |
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商戶優惠/回贈 |
Microsoft/ Dining Concepts/ FreightAmigo 無上限 0.5% 即時現金回贈 |
所有本地及海外網上商業開支均可享 2% 現金回贈* 獲取 Shoptify HK$1,250 信用額 |
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電子錢包 |
支援Apple Pay/Google Pay |
即將推出 |
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手續費 |
HK$25 per transaction for non-HSBC Group ATM withdrawal (HK$40 for overseas non-HSBC) 非滙豐集團自動櫃員機： 每單本地交易HKD 25 每單海外交易HKD 40 於本地滙豐自動櫃員機網絡免提款費 外幣交易免手續費 |
零手續費 |
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年費 |
免年費 | |
不同之處全面睇
1. 扣賬卡 VS 信用卡
滙豐商業扣賬Mastercard顧名思義就是一張由Mastercard與滙豐合作的提款卡，容許商戶直接於特定戶口扣除款項，無需動用信用卡，充分使用賬戶内的金額。對於老闆們而言，這張卡固然讓我們感到「穩陣」，可留意現金去向以節制開支，又能以較方便的方式解決支出。
然而，根據Reap與Visa在2021年的香港中小企財務處境概況報告，80%的中小企需要面對現金流的問題，而現金流卻是帶動企業增長的重要因素之一，但偏偏扣賬卡正正需要我們以現金支付款項，讓中小企未必擁有良好的現金週轉，失去持續發展的良機。
Reap Card 的誕生正正解決中小企現金流不足的問題，透過提供最適合你公司的信貸額，讓你解決支出問題，助你處理較大金額的款項。使用Reap Card支付各種公司開支（如供應商、租金和員工薪金等等）特別之處在於， 除了可以讓你預留現金作靈活週轉，效率地利用現金流，亦可容許你以更穩定的財務狀況持續發展，以長達58日的還款期賺取更多收入，保留現金時又能填補債務。
2. 申請方法
成功申請滙豐商業扣賬Mastercard的前提是，我們需要辦理滙豐商業綜合戶口，以及登記成滙豐商務「網上理財」用戶，但Reap明白大家需要的是現金流與信用卡，並不是複雜的申請程序，因此申請Reap Card 無需開辦任何商業戶口，只需在Reap網站進行簡單登記，就能一卡到手。
3. 支出管理
兩個產品其實都擁有市面上虛擬商用卡的基本功能，包括設定附屬卡的每日及每月消費限額，以及設定交易限額。使用滙豐商業扣賬Mastercard 可透過滙豐商務「網上理財」及香港滙豐Business Express流動應用程式，檢視業務開支與卡內交易。
Reap Card 除了有以上的共同功能，同時也具備了更優越的支出管理功能，成為你的一站式財務管理工具：
- 自動分類開支：了解公司開支分類，讓你更有效地分配資金。
- 免費無上限設立附屬卡
- 實時開支分析： 一眼即可找出開支流向，即時獲取深入見解。
- 兼容會計軟件： 與 Xero 會計軟件以及即將合作的會計軟件合併，讓你可以免去人手會計記數的時間
Reap Card 配搭Reap Pay，讓你可以以Reap Card向任何不接納信用卡的收款方，使用信用卡支付各種公司開支（薪金、租金、供應商、貨品），善用信貸額發掘潛在現金流，以信用卡取代現金開支，讓你可以保存現金以投機更大的商機，令你的業務更具彈性且走得更長遠。。
4. 商戶優惠
根據滙豐官方文件，滙豐商業扣賬Mastercard提供的優惠只涵蓋 Microsoft,Dining Concepts 與 FreightAmigo 三家公司。相比下，Reap Card 提供的優惠涵蓋範圍較廣，亦更貼切企業需要。其中包括：所有網上商業支出可享2%現金回贈*，可以有於Facebook 廣告費、Google ads, 網上訂閱制服務等，另外亦可獲取 Shoptify HK$1,250 信用額。
5. 安全性
由滙豐銀行與Mastercard商務卡網絡推出的滙豐商業扣賬Mastercard固然值得信賴，但同時 Reap Card亦屬Visa商務卡網絡，因此你亦可享Visa商務卡的保安服務和消費優惠。而Reap Card的實體卡亦沒有印上信用卡號碼，讓你消費時更加安全放心。
總結
從以上的比較可以讓我們的知道，滙豐商業扣賬Mastercard雖然功能上與Reap Card 相近，但扣賬卡的性質限制了中小企獲取即時現金流，解決財務週轉問題，變相需要中小企以手頭現金解決支出，於香港的老闆們而言未必可取。功能上，雖然基本功能相同，但Reap Card 的先進支出管理功能，讓老闆們可以一站式財務管理工具全面靈活掌控公司財政，時刻佔盡商機。如果你想了解更多有關Reap Card的資料，就按此與我們的團隊預約瞭解更多！
以上只是 Reap 截至發布之日的真實和誠實意見。讀者請自行評估每家公司的產品特點。
現金回贈優惠期已於2023年1月31日完結。
