滙豐商業扣賬卡 vs Reap Card大比併:邊張最啱企業用? | Reap

滙豐商業扣賬卡 vs Reap Card大比併:邊張最啱企業用?

Martin

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對於企業而言,申請一張公司信用卡,無非是為了讓員工在實行公務時使用,一般由公司向銀行提出申請。員工簽賬後,賬單會由公司直接繳付,與平時以個人名義申請的信用卡非常不同。然而近年不少銀行如滙豐推出商業Masterdebit Card(扣賬卡),功能上與Credit Card(信用卡)相似,但扣賬Debit Card 需要銀行現金存款才能使用。Reap為大家整合了商業扣賬卡與信用卡的分別,並以滙豐商業扣賬Mastercard與全新智能公司信用卡Reap Card作比較,希望能令大家更瞭解兩者的區別。

滙豐商業扣賬Mastercard / Reap Card 全方位比較

HSBC Debit Card

Reap Card

申請方法

必須先辦理滙豐商務「網上理財」/ 滙豐商業綜合戶口

無需開辦任何戶口,只需連接你的網上銀行戶口

自動櫃員機

自動櫃員機提款

自動櫃員機提款(屬於現金透支)

管理開支

- 設定每日及每月消費限額

- 設定交易限額

- 設定每日及每月消費限額

- 設定交易限額

- 即時同步至兼容會

計軟件

- 自動根據消費分類開支

- 實時開支分析

管理使用權限

暫時凍結或重啟扣賬卡

創建虛擬卡

免費無上限設立附屬卡

可選擇實體或虛擬附屬卡

暫時凍結或重啟扣賬卡

創建虛擬卡

免費無上限設立附屬卡

選擇實體或虛擬附屬卡

商戶優惠/回贈

Microsoft/ Dining Concepts/ FreightAmigo


無上限 0.5% 即時現金回贈

所有本地及海外網上商業開支均可享 2% 現金回贈


獲取 Shoptify HK$1,250 信用額


電子錢包

支援Apple Pay/Google Pay

即將推出

手續費

HK$25 per transaction for non-HSBC Group ATM withdrawal (HK$40 for overseas non-HSBC)


非滙豐集團自動櫃員機:

每單本地交易HKD 25

每單海外交易HKD 40


於本地滙豐自動櫃員機網絡免提款費


外幣交易免手續費

零手續費

年費

免年費


不同之處全面睇

1. 扣賬卡 VS 信用卡


滙豐商業扣賬Mastercard顧名思義就是一張由Mastercard與滙豐合作的提款卡,容許商戶直接於特定戶口扣除款項,無需動用信用卡,充分使用賬戶内的金額。對於老闆們而言,這張卡固然讓我們感到「穩陣」,可留意現金去向以節制開支,又能以較方便的方式解決支出。

然而,根據Reap與Visa在2021年的香港中小企財務處境概況報告,80%的中小企需要面對現金流的問題,而現金流卻是帶動企業增長的重要因素之一,但偏偏扣賬卡正正需要我們以現金支付款項,讓中小企未必擁有良好的現金週轉,失去持續發展的良機。

Reap Card 的誕生正正解決中小企現金流不足的問題,透過提供最適合你公司的信貸額,讓你解決支出問題,助你處理較大金額的款項。使用Reap Card支付各種公司開支(如供應商、租金和員工薪金等等)特別之處在於, 除了可以讓你預留現金作靈活週轉,效率地利用現金流,亦可容許你以更穩定的財務狀況持續發展,以長達58日的還款期賺取更多收入,保留現金時又能填補債務。



2. 申請方法

成功申請滙豐商業扣賬Mastercard的前提是,我們需要辦理滙豐商業綜合戶口,以及登記成滙豐商務「網上理財」用戶,但Reap明白大家需要的是現金流與信用卡,並不是複雜的申請程序,因此申請Reap Card 無需開辦任何商業戶口,只需在Reap網站進行簡單登記,就能一卡到手。

3. 支出管理

兩個產品其實都擁有市面上虛擬商用卡的基本功能,包括設定附屬卡的每日及每月消費限額,以及設定交易限額。使用滙豐商業扣賬Mastercard 可透過滙豐商務「網上理財」及香港滙豐Business Express流動應用程式,檢視業務開支與卡內交易。

Reap Card 除了有以上的共同功能,同時也具備了更優越的支出管理功能,成為你的一站式財務管理工具:

  1. 自動分類開支:了解公司開支分類,讓你更有效地分配資金。
  2. 免費無上限設立附屬卡
  3. 實時開支分析: 一眼即可找出開支流向,即時獲取深入見解。
  4. 兼容會計軟件: 與 Xero 會計軟件以及即將合作的會計軟件合併,讓你可以免去人手會計記數的時間

Reap Card 配搭Reap Pay,讓你可以以Reap Card向任何不接納信用卡的收款方,使用信用卡支付各種公司開支(薪金、租金、供應商、貨品),善用信貸額發掘潛在現金流,以信用卡取代現金開支,讓你可以保存現金以投機更大的商機,令你的業務更具彈性且走得更長遠。。

4. 商戶優惠

根據滙豐官方文件,滙豐商業扣賬Mastercard提供的優惠只涵蓋 Microsoft,Dining Concepts 與 FreightAmigo 三家公司。相比下,Reap Card 提供的優惠涵蓋範圍較廣,亦更貼切企業需要。其中包括:所有網上商業支出可享2%現金回贈,可以有於Facebook 廣告費、Google ads, 網上訂閱制服務等,另外亦可獲取 Shoptify HK$1,250 信用額。

5. 安全性

由滙豐銀行與Mastercard商務卡網絡推出的滙豐商業扣賬Mastercard固然值得信賴,但同時 Reap Card亦屬Visa商務卡網絡,因此你亦可享Visa商務卡的保安服務和消費優惠。而Reap Card的實體卡亦沒有印上信用卡號碼,讓你消費時更加安全放心。

總結

從以上的比較可以讓我們的知道,滙豐商業扣賬Mastercard雖然功能上與Reap Card 相近,但扣賬卡的性質限制了中小企獲取即時現金流,解決財務週轉問題,變相需要中小企以手頭現金解決支出,於香港的老闆們而言未必可取。功能上,雖然基本功能相同,但Reap Card 的先進支出管理功能,讓老闆們可以一站式財務管理工具全面靈活掌控公司財政,時刻佔盡商機。如果你想了解更多有關Reap Card的資料,就按此與我們的團隊預約瞭解更多!

以上只是 Reap 截至發布之日的真實和誠實意見。讀者請自行評估每家公司的產品特點。