【營商有道】停用實體支票的5大原因 | Reap

【營商有道】停用實體支票的5大原因

Frieda

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1659年,世界上第一張支票於英國面世,此後風靡全球並沿用至今,經已超過360年。雖然香港部分企業依舊習慣簽發實體支票,今時今日,商業交易若只能支援實體支票付款,未免太過不合時宜、墨守成規。即使舊習難改,電子支付無疑已成大勢所趨。因此,企業的電子支付和會計系統之間必須設有同步整合,使得企業可以在這個科技日新月異的洪流之下調適發展,從而大展拳腳。面臨這個支付新紀元,歐洲廣泛地區亦已邁向數位支付,逐漸淘汰過往實體支票主導的支付方式。停用支票,事實上可以優化企業的支付程序,其中對小商戶尤為有利。以下,Reap為你歸納出5大原因!

理由1:省卻簽發實體支票產生的直接和間接成本

企業清楚實體支票行之有效,亦不知變通、不求進取。然而這種「安於現狀」的心理代價很高。美國銀行 (Bank of America) 的研究指出,基於實體支票本身和郵寄的價格,再加上簽發、收集和核對時的人手操作所花費的時間,企業平均要花4到20美元(即HKD 31.2到 HKD156)作為處理一張實體支票的總成本。安本集團(The Aberdeen Group)的報告亦發現每張實體支票的平均成本為7.78美元(即HKD 60.7)。Bottomline Technologies, Inc.進行的一項調查則顯示,企業處理一張實體支票的成本是自動清算中心 (Automatic Clearing House / ACH) 電子轉賬的10倍。而根據香港金融管理局的數據,單是香港銀行處理每張支票的成本已經平均耗費HKD 15。

理由2:騰出更多時間以優先處理重要事項,並且為環保出一分力

根據美國手機支付平台移動Dwolla的調查,中小企處理每張商業支票平均需時至少30分鐘,採用電子支付即可妥善運用科技發展來省卻這些時間成本。另一方面,使用電子支付亦能為環保作出貢獻—假如一半實體支票得以被電子支付形式取代,本港每年已經可以減去1800萬張紙,減少砍伐1800棵樹木,並減少130公噸(相等於28個標準游泳池)的二氧化碳排放量,推動可持續發展。

理由3:電子支付打破地域限制,流程方便透明自動化

實體支票牽涉步驟繁複,較難追蹤。然而,電子支付令整個操作流程一目了然,全自動化的交易亦衝破地理界限,方便付款人和收款人不論身在何地都能即時處理,免去郵寄派送的延誤。

理由4:避免由實體支票衍生的欺詐風險

現時實體支票的欺詐案件頻繁,甚至有上升的趨勢。金融職業協會 (Association of Financial Professionals / AFP)的調查指出,75%受訪機構在2016年都曾遭遇過不同程度的支票欺詐。支票上的銀碼或收款人資料易於通過排版印刷或化學作用進行修改,真假難辨,尤其是小型企業,沒有足夠人手處理或核對實體支票的話,更容易成為同類型欺詐的主要目標。要避免這些欺詐案件,可以逐步淘汰實體支票匯款,實現數位化支付。電子支付十分注重數據安全和私隱問題,與實體支票相比,保安措施更為嚴謹—包括使用公開密碼匙基礎建設技術 (Public Key Infrastructure)進行數碼加密簽署,防止騙徒篡改支票上的任何資料或進行冒簽,亦可避免手寫簽名與銀行內部記錄不符而出現退票、甚至交易告終的情況。Reap就使用與世界各地銀行同級的最新通信保密協定,確保資料經過加密傳輸,支付更加安心。

理由5:有助優化支付並邁向業務全面數位化,提升企業形象

近年香港金融管理局與銀行業界一直積極籌備發展電子支付的基建配套,推動業務普及、全面的數位化。支付流程自動化不單能幫助你對業務進行微調和專業化、填補實體支票的漏洞、還能滿足客戶、供應商的期望,同時全面提高服務以及提升企業形象。

小結

如果你現時仍然採用實體支票的形式支付供應商的話,可能是時候重新評估一下,並考慮採用電子支付了。Reap致力幫助小型企業從簽發支票順利過渡到數位支付,從而優化支付流程,省卻處理實體支票後騰出的時間可以運用到更加重要的企業決策上。同時,我們也了解許多供應商依然偏向收到支票。有見及此,Reap為你提供了高度的靈活性—即使你的供應商表明只接受支票,Reap也能讓你通過銀行轉賬或信用卡向他們付款。如欲了解更多資訊,請訪問我們的網站或在註冊,看看我們的電子支付系統如何操作。