7大商用信用卡收款平台比較:Paypal/PayMe/WeChat Pay/Alipay HK/Reap/Stripe/2Checkout | Reap Global

7大商用信用卡收款平台比較:Paypal/PayMe/WeChat Pay/Alipay HK/Reap/Stripe/2Checkout

Hazel

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不論大家是做什麼生意,也總想多幾個付款及收款方式,以方便客戶付款。Reap為大家整合了市面上各大網上信用卡付款及收款平台Reap、PayPal、2Checkout及Stripe和電子錢包PayMe、WeChat Pay及支付寶,一文比較所有收款方式,自然能節省更多時間。

  1. 網上收款及付款平台 手續費比較
  2. 電子錢包商用版 費用比較
  3. Paypal
  4. 2Checkout
  5. Reap
  6. Stripe
  7. Payme
  8. WeChat Pay
  9. 支付寶香港

網上收款及付款平台 手續費比較

網上收款及付款平台 港幣付款 港幣收款 外幣付款 外幣收款
Paypal 需使用個人戶口 3.9% + HK$2.35 需使用個人戶口 4.4% + 固定費用
2Checkout 無此功能 3.5% + USD 0.35 起 無此功能 3.5% + USD 0.35 起
Reap 2.6% 2.9% + HK$2.35 2.6% 3.9% + HK$2.35
Stripe 無此功能 3.4% + HK$2.35 無此功能 5.4% + HK$2.35
網上收款及付款平台 自動付款 外幣匯率 匯款至銀行手續費
Paypal 有,無需額外費用 按Paypal匯率 >HK$1,000免手續費,<hk$1,000需hk$3.5< td=""></hk$1,000需hk$3.5<>
2Checkout 4.5% + USD 0.45 按2Checkout匯率
Reap 有,無需額外費用 按發卡機構
Stripe 0.5% 按Stripe匯率

電子錢包商用版 費用比較

電子錢包 付款手續費 收款手續費
Payme 無此功能 1.2%
WeChat Pay 無此功能 1.1%至1.5%
支付寶 無此功能 2.5%

Paypal

一談及網上信用卡平台,大家第一時間便會想到Paypal。Paypal提供個人及商業戶口。假如打算大家收款,就必須申請商業戶口,個人戶口只能付款。

Paypal全球通用,支援多種貨幣,並設有繁體中文版本,十分容易上手,其最大優點便是無需提供商業登記,亦可以收款。作為著名的網上信用卡付款平台,Paypal當然有不少合作夥伴,假如大家自設網頁,不論是Shopify, WooCommerce, Shopline或掌鋪,大家亦可看見Paypal的選項,十分方便。假如大家的生意是以訂閱為主,Paypal亦提供自動轉帳的功能,無需每月重新要求客戶付費。

但是方便易用,自然收費亦高。香港本地客戶付款,Paypal將每筆收取3.9% + HK$2.35,海外客戶則是4.4% + 固定費用,該費用將視乎貨幣而定,如美金的固定費用為USD 0.3。因為Paypal會將收到的款項存放在銀行戶口,大家將款項過帳至自己戶口時,Paypal亦會按情況收費。假如大家過帳金額多於HK$1,000,就不設手續費,少於HK$1,000則需支付HK$3.5。可是其他貨幣則十分昂貴,大家需支付2.5% + 固定費用,如之前一樣,美金的固定費用是USD 0.3。要留意,兌換外幣時,Paypal會使用其匯率,而非銀行匯率,並收取固定費用。而將外幣款項過帳至自己銀行戶口時,大家只能以港幣收取款項。簡單來說,即是經Paypal收取外幣,必須經Paypal兌換成港幣或美元,大家才能收款。如果真的想收取外幣,大家需持有當地銀行戶口,如日元需使用於日本註冊的銀行戶口收款,方可收款。除非大家真的沒法用其他方法收款,否則最好還是不要用Paypal收取外幣。

至於客戶服務方面,大家可以電郵或電話查詢。電郵一般需24小時,才能回覆。而電話則設有辦公時間,於香港時間星期一至星期五早上9點至下午6點,才會接聽電話,不設24小時查詢服務。

2Checkout

2Checkout亦是著名的網上信用卡收款平台,但此平台專為商戶收款而設,沒有付款功能,較其他平台遜色。但2Checkout專為收款而設,自然其收款功能較其他平台優勝。2Checkout可於全球使用,收款時選擇指定貨幣,收款方式超過45種,如Apple Pay、美國運通信用卡、Paypal、銀聯、Wechat Pay和電匯,並設有API,可以與網頁合併,例如Shopify, WooCommerce, Wix.com和WP e-Commerce,收款功能應有盡有。除了收款功能,平台設有分析及報告功能,如電郵宣傳的成效和客戶來源亦可深入了解,還有全天候客戶服務,無需擔心半夜出現問題時,無法解決。

可是2Checkout在香港並不常見,是有原因的。首先,它過帳至銀行戶口時,只能選用以電匯、ACH、Paypal和Payoneer以美元、歐元或英鎊支付金額。而從客戶收款時,只有Apple Pay和Wechat Pay可收取港幣,其他收款方式以人民幣、美元和歐元居多,可見2Checkout並非主打香港市場。

假如大家仍打算選用2Checkout,則要考慮其收費,畢竟功能多,收費亦高。假如大家只是一買一賣,可選用2SELL服務,收費為每筆款項3.5% + USD 0.35;而自動過帳為主的話,則可使用2SUBSCRIBE服務,收費為每筆款項4.5% + USD 0.45。假如需要買賣和自動過帳服務的話,那就可使用2MONETIZE服務,收費為每筆款項6% + USD 0.60,可見收費不太吸引。

Reap

Reap是香港起家的網上信用卡付款及收款平台,此平台最大的優點是能將現金付款變成信用卡款項。簡單來說,對方不收取信用卡的話,你亦能經Reap以信用卡付款,對方能像一般銀行轉帳,收到款項。Reap最大優點是收費便宜,付款只需每筆交易2.5%,收款則是每筆交易2.9% + HK$2.35,相比其他網上信用卡收款及付款平台便宜不少。不論收款或付款亦只需T+3個工作天,相比其他較快。Reap能追蹤收款情況。對方付款後,用戶能即時收到短訊或電郵通知,讓大家無需常常登入,查看收款情況。最近,Reap推出全新功能,暫時全港獨家可於網上收取銀聯信用卡。假如大家比較常用銀聯卡,不妨考慮試用Reap的付款服務。

除了收款和付款外,Reap的信用卡代替現金付款的功能,其實還有隱藏優點—緊急現金週轉。假如大家一時周轉不靈,無法以現金付款,如租金和水電煤等開支,便能使用Reap,以信用卡付款,將開支推遲30至58日後,才當作卡數支付,讓大家能不影響信貸紀錄下,獲得緊急現金。相對其他平台,外幣匯率不是由Reap控制,是按發卡機構的匯率計算,收款貨幣則是已預設為港幣。

Reap剛起步不久,功能暫時尚未齊全。信用卡方面,Reap暫時不接受AE卡,而且未有API可整合至網頁當中,但以其收費來說,可以說是「無得輸」。

Stripe

Stripe與2Checkout一樣,專門只做網上信用卡收款,只能收款,不能付款,但Stripe在香港仍然十分受歡迎。

Stripe最吸引的地方是收款方法十分多,客戶可使用扣帳卡、信用卡、銀聯、美國運通信用卡、JCB、Wechat Pay和支付寶付款,同時亦支援不同網站整合,如掌鋪、Shopline和Wix,十分方便。當中最吸引的地方是大家可以經Stripe收取支付寶和WeChat Pay,手續費只需2.2% + HK$2,價錢合理。Stripe可同時管理數間網店,並設有Dispute功能,可以在平台上處理退款和換貨等問題,讓大家一站式管理網店。如有任何問題,大家亦可以使用全天候客戶服務。

但就如之前的網上信用卡平台一樣,功能齊全就自然較為昂貴。使用Stripe收款的手續費為每筆交易的3.4% + HK$2.35,而自動轉帳的手續費是費用的0.5%。假如需兌換貨幣,則會收取額外2%費用,要留意,如銀行戶口沒有設定外幣,那Stripe便會按自己的匯率,將外幣兌換成你的預設貨幣。Stripe最大的缺點便是提款需時,提款需最少7個日曆天,高危行業更需要14個日曆天,需等候較長的時間。

Payme

相信大家也十分熟悉電話應用程式Payme,不論是個人還是商戶也曾用過。就如所有電子錢包一樣,需要雙方也有Payme帳戶才能交易。假如大家在掌鋪和Shopline開設網店,則可選用Payme收款。而此平台亦設有退款服務,相對來說較為雖說Payme商用版的手續費只有1.2%,可即時過帳至銀行戶口,同時亦免手續費,十分吸引,但大家在使用Payme商戶版前,需要在滙豐開設商業銀行戶口,對剛創業的東主來說,可能較為困難。

Payme的商戶版可以說是幾乎沒有缺點,但其最大缺點是在個人用戶上。初期,個人用戶每月可使用信用卡增值HK$5,000,但因太多人濫用此功能,滙豐將限額下降至每月HK$2,000,而在2020年10月1日更只可增值HK$1,000,變相令不少人無法使用Payme支付高額貨品,Payme可見並非萬能,大家仍需設置其他收款方式。

WeChat Pay

WeChat Pay的收費十分有趣,假如只簽約一年,「微信公眾號 – 香港商戶」和Wechat pay商戶各單獨申請需HK$4,988和HK$650。單簽申請商戶帳號2年,則可減HK$500,即HK$4,488。但假如同時申請「微信公眾號 – 香港商戶」和Wechat Pay商戶2年,則費用全免,相信大家也知道怎麼選擇了。Wechat Pay的手續費視乎大家的交易量而設,由1.1%至1.5%不等。但留意匯款至銀行戶口需T+3日,申請時亦需提交商業登記證。

電子錢包的通病便是個人用戶的增值上限,Wechat Pay只容許用戶每月以信用卡增值HK$1,000,相比Payme更少,但唯一好處是超出上限後的交易額,能支付2.5%手續費,再繼續付款。

支付寶香港

Alipay HK的手續費則需2.5%,匯款至銀行戶口只需T+2個工作天,並設有退款功能。但留意,申請商戶版支付寶需持有公司銀行戶口和公司信用卡,亦需提交商業登記證,對剛創業的大家,可能較難申請。

如同其他電子錢包,Alipay HK於個人戶口設有信用卡每月增值限額,未認證用戶可增值HK$500,中級認證可增值HK$1,000,高級認證則可增值HK$2,000。假如超出免手續費限額後,以中銀信用卡轉帳將收取1.5%手續費,其他信用卡則收取3%手續費。