稅貸2020/2021:借平錢現金週轉最佳時機! | Reap Global

稅貸2020/2021:借平錢現金週轉最佳時機!

Hazel

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稅貸季節又來了!銀行每年到了繳交稅款的時間,便會推出「稅務貸款」,大家可能平常沒有留意貸款產品,對稅貸認識可能不太深。到底為什麼要借用稅季貸款?稅貸與其他貸款又有什麼分別?Reap與你一起了解更多現金週轉的方法!

稅務貸款是什麼?

稅季貸款其實與平常的分期貸款基本上一模一樣,不同之處在於貸款額和年利率。每年到了稅季,即約在10至11月推出,直至下年4月,大家可以將稅貸當作貸款限時優惠。

稅貸與分期貸款第一個不同之處便是貸款額,一般分期貸款的貸款額是月薪的18至20倍,而稅貸的貸款額只有月薪的10至12倍,還款期亦只有12至24個月,相比分期貸款長達60個月的還款期短很多。第二個不同之處是年利率,就如一開始所說,稅務貸款可當作是限時優惠,那年利率自然也較低,分期貸款的年利率一般是4至5%,部分更可高達16至17%,而稅務貸款則是約2%,不少貸款計劃更低於2%,可見有多吸引,因此不少人也將稅貸視為「借平錢」。

銀行及貸款機構的稅貸計劃(持續更新)

銀行
最高貸款額
最長還款期
最低年利率
Citibank 月薪12倍 60個月 1.78%
HSBC 滙豐銀行 HK$3,000,000或月薪12倍 24個月 2.02%
大新銀行 HK$1,000,000或月薪10倍 24個月 1.38%
DBS 星展銀行 HK$2,000,000或月薪20倍 24個月 2.01%
BOC 中國銀行 稅款3倍、月薪6倍或HK$2,000,000 18個月 1.59%
BEA 東亞銀行 每月底薪12倍 60個月 1.78%
富邦銀行 月薪8倍或HK$1,000,000 24個月 1.28%
ZA Bank HK$200,000或以上 24個月 1.45%
恒生銀行 HK$3,000,000或月薪12倍 60個月 2.01%
CCB 建設銀行 HK800,000或以上 60個月 1.63%

借稅貸注意地方

雖說最低年利率十分吸引,但其實大家往往需要達指定貸款額,才能獲得最優惠的年利率。加上顧名思義,稱為稅貸,或多或少也與大家需繳交的稅款有關係。在申請稅季貸款時,部分貸款機構會要求大家提供稅單,申請前應查看需準備哪些文件,例如身份證和入息證明文件,以免白填一次表格。

APR:如何獲得最低年利率?

實際年利率 (APR) 與月平息有什麼分別?月平息是指貸款每月的利息,而此利息沒有包括其他費用,例如手續費、現金回贈和服務費等,相反APR則計算了所有開支,因此月平息再低也不如實際年利率低好。以下為獲得最低APR的條件:

銀行
最低實際年利率
條件
Citibank 1.78% 貸款額達HK$1,500,000或以上,還款期為12個月
滙豐銀行 2.02% 貸款額達HK$1,500,000或以上,還款期為12個月
大新銀行 1.38%

貸款額最高為HK$100,000或稅額1倍(以較低者為準),還款期為6個月,並同時達以下其中一個條件:

  • 經「e直通遙距申請」或分行,成功開立優易綜合理財戶口或VIP i-Account綜合理財戶口
  • 使用360°「易出糧」服務,並於登記後三個月內錄得「合資格出糧交易」(只適用於全新出糧服務客戶)
DBS 星展銀行 2.01% 貸款額達HK$1,500,000或以上,還款期為12個月
BOC 中國銀行 1.78% 為私人財富客戶;或
中銀理財/智盈理財/
出糧戶口(發薪服務)/按揭客戶,貸款額HK$1,000,000
BEA 東亞銀行 1.78% 為按揭客戶、出糧客戶、顯卓私人理財及顯卓理財客戶,貸款額達HK$1,200,000,還款期為12個月
富邦銀行 1.28% 貸款額達HK$800,000或以上,還款期為6個月
ZA Bank 1.45% 貸款額達HK$200,000或以上,還款期為6個月
恒生銀行 2.01% 貸款額達HK$1,000,000或以上,還款期為12個月
建設銀行 1.63% 貸款額達HK$800,000或以上,還款期為12個月