解決中小企資金困難:全港中小企融資貸款計劃一覽

創業難,守業更難,維持企業營運的同時亦要拓展自己的業務。面對經濟不景的現況,中小企營運資金壓力更大,除了要面對市場競爭,亦要應付融資的困難。在眾多中小企資金或融資借貸計劃中,到底應該怎樣選擇最適合你的方案,來解決中小企營運資金問題呢?今天為大家比較和分析由政府、半公營機構及私人貸款的融資計劃,讓創業中的你可以一共度過難關,解決中小企業貸款困難。

中小企資金方案一:政府資助及貸款計劃

近年政府鼓勵創新及初創企業,增設了資助及貸款計劃,解決中小企營運資金問題。且多數計劃適用於各行業,同時上調中小企資助計劃的申請金額,讓中小企可獲更多營運資金。政府提供的資助計劃適合大部份中小企業,主要協助中小企業貸款困難及融資,切合業務及營運用途,計劃包括創新及科技基金提供的「企業支援計劃」及工業貿易署資助計劃中的「中小企業發展支援基金」。

另外,政府亦有推出「中小企業市場推廣基金」,幫助擴展境外業務的中小企資助計劃,該資助計劃可批出80萬港元中小企資金資助,所批出的中小企營運資金,需用於網上商店、手機應用程式及參與展覽會及平台,以拓展海外的市場。「中小企業市場推廣基金」亦可資助中小企業參與香港境外商貿考察團,以及以香港境外為主要對象的展覽會。

中小企業亦可以透過由工業貿易署提供的「中小企業信貸保證計劃」,向參與計劃的銀行或貸款機構申請貸款,解決中小企業貸款困難,以應付不同的業務開支及營運資金。「中小企業信貸保證計劃」需分期償還貸款,保證期由提取資金起計,貸款期最高為五年。

政貸款計劃

計劃名稱對象金額備註
企業支援計劃香港註冊公司(非政府資助機構或政府資助機構的附屬公司)可獲最高資助額為1,000萬港元
項目為期不超過兩年
評審原則包括企業或項目的創新及科技內容、競爭力、及能否配合政府政策或對整體社會有利
中小企業發展支援基金香港註冊公司 (需為非分配利潤組織)每個項目最高可獲500萬港元資助,或該項目總核准開支的90%,以金額較低者為準。
項目為期不超過三年
主要協助有關提升香港整體或個別行業競爭力的項目均可申請
中小企業市場推廣基金所有中小企業均可申請 基金資助申請次數不限,累計資助金額上限為80萬港元
每次申請最多獲批10萬港元
鼓勵中小企業參與出口推廣活動,協助擴展香港境外市場
中小企業信貸保證計劃所有中小企業均可申請可獲信貸保證額為獲批貸款額50%,最高總額為600萬港元 保證期最長為5年主要協助中小企提供借貸,用於購置營運設備及器材,或作業務用途的營運資金

中小企資金方案二:半公營機構融資計劃

半公營機構提供的融資計劃包括由香港按揭證券公司資助的「中小企融資擔保計劃」及「小型貸款計劃」,主要為協助中小企業應付營運及業務需要的資金。

中小企融資擔保計劃」中的「九成信貸擔保產品」香港按揭證券公司在2019年底推出此計劃,集中協助規模較小、初期成立經驗尚淺的中小企業。所有面對貸款困難的中小企業均可以申請最高600萬港元的有期貸款,而總年利率及年利率亦因應企業營運年資有所調整。計劃申請期至2022年6月30日。

小型貸款計劃」推出小型創業、自僱營商及自我提升三方面的融資計劃,計劃亦會視乎申請人的需要,提供營商、創業培訓等非政府機構的支援。小型創業及自僱營商貸款的有期年限為5年,最高貸款金額為30萬港元。不論是有任何自僱經營業務的企業或營運少於5年的中小企均可以透過此計劃獲取營運資金。

半公營機融資計劃

計劃名稱對象金額備註
中小企融資擔保計劃-九成信貸擔保香港註冊公司 (上市公司、貸款機構及聯繫公司除外)最高總貸款額為600萬港元的有期貸款主要協助中小企業及非上市企業取得融資,及協助有意獨立執業的專業人士取得融資
小型貸款計劃18歲或以上的香港身份證持有人 擁有自僱經營業務的企業 或 營運少於5年的企業貸款金額最高30萬港元,需要包括現有小型借貸結欠 年利率不高於9%主要協助創業及中小企營運開支,會提供營商、創業培訓等非政府機構的支援

中小企資金方案三:銀行中小企業貸款計劃

多數中小企業面對貸款困難時,銀行貸款經常是首個考慮的解困方案。銀行貸款是最傳統的融資方法,不同的銀行對於中小企業及初創企業亦有多元化的中小企業貸款計劃。選擇銀行貸款計劃時,部份中小企業貸款計劃會表明不需抵押品,亦有可以透過擔保計劃申請的貸款,當中可借資金額亦會相應較高。選擇銀行融資雖然彈性及要求較低,但對於營運年資較短的中小企業一般需要要求企業董事作私人擔保,並要求提交個人信貸報告。有見及此,部份銀行亦會幫助申請中小企融資擔保計劃,以提高貸款金額及降低風險。

銀行

計劃名稱要求年利率最高貸款額最長還款期備註
恒生銀行中小企「極速貸款」成立6個月或以上10-13%200萬港元5年/
滙豐銀行 中小企分期「快通錢」成立2年或以上15.22-19.62%150萬港元5年最低貸款額為5萬港元
可以一併申請「中小企融資擔保計劃」,貸款額最高可達600萬港元
中銀香港 「小企錢」成立6個月或以上6.23-25.06%200萬港元5年需提供私人財務報表
渣打銀行 「拓展易」中小企貸款成立3年或以上按計劃而定600萬港元5年同時申請政府指定「企業支援計劃」享有劃一實際年利率5%
星展銀行 「易商量」中小企貸款成立3年或以上按計劃而定250萬港元3年/
大新銀行 328中小企分期「快應錢」未訂明7.79%200萬港元5年/
招商永隆銀行 「小微貸」成立1年或以上按計劃而定150萬港元5年需提供私人財務報表及其他收入證明
大眾銀行 中小企貸款計劃只需提供商業登記按計劃而定100萬港元3年/
華僑永亨 「小東主」貸款只需提供商業登記7%100萬港元5年/

在眾多融資計劃內,不少中小企業貸款計劃申請程序較長,手續及其他細節亦需要加多留意。中小企在急需資金或者日常簡單開支中,亦可以發掘其他中小企資金平台,在你兼顧業務同時,解決最惱人的資金。

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