【電匯教學懶人包】國際匯款流程/手續費/時間 一文睇晒 | Reap

【電匯教學懶人包】國際匯款流程/手續費/時間 一文睇晒

Cherie

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中小企生意來往不時涉及海外交流,無論是從日本、韓國甚至美國、歐洲等地入貨還是支付商業服務費等,均要使用電匯付款,但對於首次使用電匯用家而言,相信會遇上不少疑難。本文為你解答所有匯款問題,讓你更輕易使用海外電匯服務,同時比較市面上電匯替代方案,看看哪個彈性較高,立即閱讀全文了解更多!

電匯是什麼?

電匯(Telegraphic Transfer,又稱T/T) 是銀行之間透過電報或電傳等方式,給全球多個目的地的分行直接進行跨行轉賬的匯款方法。與一般轉賬不同,電匯主要針對繳付異地款項,無論收款人身處何地,不論中國內地、日本、韓國,甚至遠至美國、歐洲等均可辦理,而普通轉賬大多只為本地過數。

申請辦理電匯流程是什麼?

於銀行辦理電匯,一般需要提供基本資料如匯款戶口號碼、電匯貨幣及金額及收款人戶口號碼等。以恒生銀行為例,客戶可於分行或個人e-banking遞交匯款申請,如於網上銀行辦理電匯,需事之透過分行或郵寄申請表登記「指定匯款受款人」作海外受款者;如於恒生分行辦理匯款,則須填寫匯款申請書,並簽署核實。

值得留意的是,申請海外國家或地區匯款大多需要提供收款銀行資料如 SWIFT BIC號碼,即銀行之間通訊時的代號,一般為由8至11個英文字母或混合數字組成,以確保匯款可以送達到正確收款銀行。美國銀戶戶口一般使用Fedwire No./ ABANo. ,而歐洲則大多使用IBAN號碼,使用電匯前緊記查詢清楚相關資料。

電匯要多久才到賬?

電匯匯款時間受多項因素影響,包括於要經過多少代理銀行、銀行處理時間、匯款貨幣種類等等,一般而言由遞交跨境匯款申請至到款,大概需要至少一至五個工作天。另外,亦需留意銀行會為不同貨幣種類而定下不同的截匯時間,假若於銀行當日截匯時間後才遞交申請,便會延至下一個工作天才會開始處理申請,因而令匯款時間延長。

電匯轉賬手續費

申請電匯除了需要收取交易手續費以外,亦會率涉其他電匯收費項目如匯款指示、代理銀行費用等等,以下為香港各大銀行的電匯轉賬手續費:

滙豐銀行電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
經網上理財匯款HK$50
經分行匯款個人/個人綜合理財戶口:HK$240
滙豐One:HK$220
滙豐卓越理財:HK$200
滙豐尚玉:HK$120
使用非滙豐指定的表格,並獲滙豐接納HK$150
修改/查詢/取消/退回電匯HK$250,另外海外銀行的費用
恒生銀行電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
匯款至中國內地或澳門之恒生銀行戶口(經分行)HK$190
匯款至中國內地、台灣、澳門非恒生銀行戶口(經分行)HK$220
匯款至其他國家(經分行)港幣/當地貨幣:HK$220
非當地貨幣:HK$260
匯款至所有國家(經e-banking)HK$65
匯款指示包含中文(港幣匯款往澳門除外)HK$150
中午12時後經分行遞交並須即日處理HK$40
更改或取消匯款指示手續費:HK$200
電報費:HK$100 (如適用)
海外銀行費用(如適用)
交易查詢費用電報跟查需收取電報費HK$100、海外銀行費用(如適用)
每宗查詢最少收HK$250
代理銀行及收款銀行費用如從申請人戶口扣除:
匯出當地貨幣至澳洲、英國、加拿大、美國:最低 HK$160
匯出美元往美國以外國家或地區:US$35
匯出歐元往大部份主要歐洲國家或地區:
歐元 $12,500或以下:HK$200
歐元 $12,500 以上:HK$250
匯出人民幣往中國:最低 HK$20或HK$100,視情況而定
匯出人民幣往中國以外國家或地區:HK$250
匯出日圓往日本
匯往指定銀行的戶口及匯款金額為日圓 250 萬或以下:HK$200
匯往其他日本銀行戶口或匯款金額為日圓250 百萬以上:最低 HK$350
其他:按海外代理銀行收費
Citibank電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
經網上理財Citibanking理財:HK$200
Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務:豁免
經其他途徑Citibanking理財:不適用
Citi Priority:HK$220
Citigold:HK$100
花旗私人客戶業務:豁免
查詢Citibanking理財:HK$250
Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務:HK$180
修改/取消Citibanking理財:HK$250
Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務:HK$200
DBS電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
經星展iBanking網上理財星展特快海外轉賬(只限港元、美元及人民幣)
電匯手續費、 電報費及有關代理銀行費用:豁免
經網上理財星展豐盛理財:豁免
DBS Account (人民幣匯款可豁免手續費):HK$100
公司客戶:HK$115
經分行星展豐盛理財:豁免
DBS Account (人民幣匯款可豁免手續費):HK$120
公司客戶:HK$140
電報費HK$150 (經IDEAL網上銀行則可豁免)
電文內包含中文字HK$150 (經DBS iBanking或IDEAL網上銀行則可豁免)
BEA東亞銀行電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
發出電匯經分行:HK$150 另外電報費
經網上理財:HK$20 + 電報費 HK$80
中文電匯另加HK$200
電報費至海外分行:HK$100
至其他銀行:HK$130
顯卓理財:豁免電報費,只需支付發出電匯的費用
無兌換手續費匯款額的0.25% (最低HK$100,最高HK$1,000)
由香港電匯港元/美元至中國大陸:免費
指示本行以全數款項匯予代理銀行的附加
手續費
香港以內:HK$250

香港以外:
歐羅:匯款額的0.1% (最低EUR30,最高EUR300)

英鎊:GBP20

日圓:匯款額的0.1% (最低收費HK$250),另加JPY3,000

菲律賓披索:匯款額的0.15% (最低收費HK$250)

人民幣:
如有提供中國現代化支付系 統之銀行行號/國際銀行代碼:CNY13
如沒有:CNY60

貨幣除歐羅、英鎊、日圓及菲律賓披索:
至馬來西亞:匯款額的0.03% (最低HK$250,最高MYR500)
至其他國家:HK$250
更改、取消電匯內容HK$250 另加電報費及代理銀行的收費(如有)
查詢HK$250 另加電報費及代理銀行的收費(如有)
BOC中國銀行電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
電匯費經分行:HK$210
經電子渠道:個人:HK$65;企業:HK$105
「中銀快匯」匯款至中國銀行和合作銀行於中國大陸及指定香港以外的分行經分行:HK$200
經電子渠道:個人:豁免;企業:HK$100
給收款人留言經分行:首十個中文字或美文單詞可獲豁免,超額則HK$100
經電子渠道:豁免
額外電報費 (當交易需要發送多於一個SWIFT/電子報文)HK$100
代理銀行費用美元:HK$160 匯款至所有國家/地區,中國大陸除外

歐羅 (匯款至所有歐元區):
匯款金額EUR100或以下:不設預收
匯款金額由EUR100 至12,500:每筆EUR25
匯款金額EUR12,500以上:每筆EUR35

英鎊 (匯款至英國或愛爾蘭):GBP20

日圓 (匯款至日本):匯款金額的0.05%,最低 JPY3,000

泰國銖 (匯款至所有地區):THB500
其他:最低HK$200
以SWIFT/電子報文向收款銀行確認匯款HK$100
查詢更改 / 取消 / 退匯的手續費每筆HK$200,另需付代理銀行收費
查詢匯款以SWIFT/電子報文方式查詢:HK$200 另需付代理銀行收費
以長途電話查詢:HK$100
建立或更改一般約期匯款指示HK$100 另加每次匯款的相關費用
大新銀行電匯手續費列表(點擊展開)
匯款收費項目所需費用
電匯費私人銀行/VIP銀行服務:HK$60 另加郵電費用HK$65

一般客戶:HK$120 另外郵電費用HK$130

328營商理財 (晉越級):
港元/美元:HK$60 另加郵電費用HK$130
人民幣:港幣/美元:HK$60 + 郵電費用HK$130;人民幣HK$250;其他貨幣:HK$120 + 郵電費用HK$130
DS-Direct企業網上銀行:HK$130
匯款指示轉換成中文電碼HK$180
訊息超過140個字母或28個中文字HK$130
無兌換手續費 (以港幣匯往中國或澳門以外地區)匯款額的0.25% (最低HK$100,最高HK$1,000)
指示本行之代理銀行以全數款項匯予收款人的附加手續費美元 (至美國及其他國家):USD25
歐羅 (至歐洲及其他國家):EUR25
其他貨幣:收款銀行的全數費用
取消或更改電匯或退回匯款HK$250
透過電報查詢電匯情況HK$250

電匯費用由誰負擔?

一般而言,本地及海外銀行會就匯款有關收費提供三種支付方式,並以以下代號表示:

  • SHA:匯款者支付本地收費,收款者支付海外銀行收費,收款者將收取扣除海外銀行收費後之匯款餘額
  • OUR:匯款者支付所有本地及海外銀行收費,收款者將收取匯款銀行匯出全數金額
  • BEN:收款者支付所有本地及海外銀行收費,並收取扣除以上收費後之匯款餘額

國外跨境匯款 銀行電匯手續費比較

針對海外跨境匯款,每間銀行均針對匯款方式或客戶類型設有不同手續費,以下列出數間銀行電匯手續費,讓大家簡單比較一下:

銀行(電匯處理方法)匯款手續費電報費
恒生銀行(經分行)港幣/當地貨幣:HK$220
非當地貨幣:HK$260
如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收)
恒生銀行(經e-banking)HK$65如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收)
中國銀行(經分行)個人戶口:HK$210
企業戶口:HK$210
首10個中文字或首十個英文單詞可獲豁免;
超額收費每筆港幣100元
中國銀行(經網上銀行)個人戶口:HK$65
企業戶口:HK$105
(個人戶口透過網上銀行可享最高3折優惠,企業戶口可享最高5折)
豁免
渣打銀行優先理財客戶:HK$120
貿易「盈」商戶口客戶:HK$140
優惠中小企業客戶:HK$160
個人理財升級計劃計劃客戶:HK$170
快易理財、非綜合理財及中小企業客戶:HK$200
匯款手續費已包括電報費
東亞銀行(經分行)HK$150 電子網絡銀行服務/企業電子網絡銀行服務電匯至本行海外分行之賬戶: HK$100
電匯至其他銀行之賬戶:HK$130
東亞銀行(經網上銀行)HK$200(或等值之其他貨幣)電匯至本行海外分行之賬戶: HK$100
電匯至其他銀行之賬戶:HK$130
星展銀行HK$100(星展豐盛理財客戶可獲豁免)HK$100

電匯 vs Reap 比較:邊間手續費最抵?

除了經銀行電匯,其實亦有其他替代方案可以向外地匯款。本地網上平台Reap為中小企及個人客戶提供信用卡匯款服務,只要將信用卡連結賬戶,即可以多於40種不同貨幣轉賬,註冊使用亦無須繳交費用,我們為你比較一下電匯與Reap不同之處,看看Reap的優勝之處:

1)改善現金流 彈性處理還款

由於電匯需要直接連接銀行戶口使用,因此匯款時將直接扣數,若遇上大額交易時便有機會影響流動資金。但使用Reap繳交費用則無需連接銀行戶口,只需使用你的信用卡,即可享受高達58日免息還款期,讓你更有彈性處理款項,增加現金流。

2)善用信用卡 賺取積分

相比起電匯直接扣除銀行戶口中的金錢,若使用信用卡經Reap轉賬,便可算作本地或網上簽賬,配合回贈高的信用卡便可從中賺取積分、飛行里數或現金回贈,變相減少支出,慳得更多。

3)為你比較及選擇最高匯率

Reap與市面上三間外匯買賣供應商合作,每次交易均為客戶實時比較及選擇市場上最佳匯率,相比起商業銀行匯率一般而言較為相宜,變相為匯款人減省匯款轉賬開支。

4)以Reap收取款項 方便世界各地買家

除向海外客戶轉賬以外,Reap用家亦可以善用Reap Collect收款功能,向世界各地不同顧客收取款項。尤其對於設有網店中小企而言,使用Reap網上支付無須繳付月費或設定費,減低營運成本之外,客人亦可使用信用卡付款賺取積分,變相吸引顧客更樂意使用信用卡結帳。

對Reap感興趣但有更多問題想了解?立即聯絡我們,專人為你解答!

 

 

 

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