中小企生意來往不時涉及海外交流,無論是從日本、韓國甚至美國、歐洲等地入貨還是支付商業服務費等,均要使用電匯付款,但對於首次使用電匯用家而言,相信會遇上不少疑難。本文為你解答所有匯款問題,讓你更輕易使用海外電匯服務,同時比較市面上電匯替代方案,看看哪個彈性較高,立即閱讀全文了解更多!
電匯是什麼?
電匯(Telegraphic Transfer,又稱T/T) 是銀行之間透過電報或電傳等方式,給全球多個目的地的分行直接進行跨行轉賬的匯款方法。與一般轉賬不同,電匯主要針對繳付異地款項,無論收款人身處何地,不論中國內地、日本、韓國,甚至遠至美國、歐洲等均可辦理,而普通轉賬大多只為本地過數。
申請辦理電匯流程是什麼?
於銀行辦理電匯,一般需要提供基本資料如匯款戶口號碼、電匯貨幣及金額及收款人戶口號碼等。以恒生銀行為例,客戶可於分行或個人e-banking遞交匯款申請,如於網上銀行辦理電匯,需事之透過分行或郵寄申請表登記「指定匯款受款人」作海外受款者;如於恒生分行辦理匯款,則須填寫匯款申請書,並簽署核實。
值得留意的是,申請海外國家或地區匯款大多需要提供收款銀行資料如 SWIFT BIC號碼,即銀行之間通訊時的代號,一般為由8至11個英文字母或混合數字組成,以確保匯款可以送達到正確收款銀行。美國銀戶戶口一般使用Fedwire No./ ABANo. ,而歐洲則大多使用IBAN號碼,使用電匯前緊記查詢清楚相關資料。
電匯要多久才到賬?
電匯匯款時間受多項因素影響,包括於要經過多少代理銀行、銀行處理時間、匯款貨幣種類等等,一般而言由遞交跨境匯款申請至到款,大概需要至少一至五個工作天。另外,亦需留意銀行會為不同貨幣種類而定下不同的截匯時間,假若於銀行當日截匯時間後才遞交申請,便會延至下一個工作天才會開始處理申請,因而令匯款時間延長。
電匯轉賬手續費
申請電匯除了需要收取交易手續費以外,亦會率涉其他電匯收費項目如匯款指示、代理銀行費用等等,以下為香港各大銀行的電匯轉賬手續費:
匯款收費項目 | 所需費用 |
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經網上理財匯款 | HK$50 |
經分行匯款 | 個人/個人綜合理財戶口:HK$240 滙豐One:HK$220 滙豐卓越理財:HK$200 滙豐尚玉:HK$120 |
使用非滙豐指定的表格,並獲滙豐接納 | HK$150 |
修改/查詢/取消/退回電匯 | HK$250,另外海外銀行的費用 |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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匯款至中國內地或澳門之恒生銀行戶口(經分行) | HK$190 |
匯款至中國內地、台灣、澳門非恒生銀行戶口(經分行) | HK$220 |
匯款至其他國家(經分行) | 港幣/當地貨幣:HK$220 非當地貨幣:HK$260 |
匯款至所有國家(經e-banking) | HK$65 |
匯款指示包含中文(港幣匯款往澳門除外) | HK$150 |
中午12時後經分行遞交並須即日處理 | HK$40 |
更改或取消匯款指示 | 手續費:HK$200 電報費:HK$100 (如適用) 海外銀行費用(如適用) |
交易查詢費用 | 電報跟查需收取電報費HK$100、海外銀行費用(如適用) 每宗查詢最少收HK$250 |
代理銀行及收款銀行費用 | 如從申請人戶口扣除: 匯出當地貨幣至澳洲、英國、加拿大、美國:最低 HK$160 匯出美元往美國以外國家或地區:US$35 匯出歐元往大部份主要歐洲國家或地區: 歐元 $12,500或以下:HK$200 歐元 $12,500 以上:HK$250 匯出人民幣往中國:最低 HK$20或HK$100,視情況而定 匯出人民幣往中國以外國家或地區:HK$250 匯出日圓往日本 匯往指定銀行的戶口及匯款金額為日圓 250 萬或以下:HK$200 匯往其他日本銀行戶口或匯款金額為日圓250 百萬以上:最低 HK$350 其他:按海外代理銀行收費 |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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經網上理財 | Citibanking理財:HK$200 Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務:豁免 |
經其他途徑 | Citibanking理財:不適用 Citi Priority:HK$220 Citigold:HK$100 花旗私人客戶業務:豁免 |
查詢 | Citibanking理財:HK$250 Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務:HK$180 |
修改/取消 | Citibanking理財:HK$250 Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務:HK$200 |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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經星展iBanking網上理財星展特快海外轉賬 | (只限港元、美元及人民幣) 電匯手續費、 電報費及有關代理銀行費用:豁免 |
經網上理財 | 星展豐盛理財:豁免 DBS Account (人民幣匯款可豁免手續費):HK$100 公司客戶:HK$115 |
經分行 | 星展豐盛理財:豁免 DBS Account (人民幣匯款可豁免手續費):HK$120 公司客戶:HK$140 |
電報費 | HK$150 (經IDEAL網上銀行則可豁免) |
電文內包含中文字 | HK$150 (經DBS iBanking或IDEAL網上銀行則可豁免) |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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服務費及電報費 | 優先理財:HK$120 貿易「盈」商:HK$140 優惠中小企業:HK$160 Premium理財:HK$170 快易理財、非綜合理財及中小企業:HK$200 |
非當地貨幣的電報 | 優先理財:HK$60 貿易「盈」商:HK$70 優惠中小企業:HK$80 Premium理財:HK$85 快易理財、非綜合理財及中小企業:HK$100 |
海外銀行匯款費 | 全數 (最少HK$250) |
非主要貨幣匯款 | HK$200 |
更改、取消及退回 | HK$250 |
信件或電報諮詢 | HK$250 |
中文電碼翻譯費 | HK$150 |
由於存款不足而取消申請指示 | HK$100 |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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發出電匯 | 經分行:HK$150 另外電報費 經網上理財:HK$20 + 電報費 HK$80 |
中文電匯 | 另加HK$200 |
電報費 | 至海外分行:HK$100 至其他銀行:HK$130 顯卓理財:豁免電報費,只需支付發出電匯的費用 |
無兌換手續費 | 匯款額的0.25% (最低HK$100,最高HK$1,000) 由香港電匯港元/美元至中國大陸:免費 |
指示本行以全數款項匯予代理銀行的附加 手續費 | 香港以內:HK$250 香港以外: 歐羅:匯款額的0.1% (最低EUR30,最高EUR300) 英鎊:GBP20 日圓:匯款額的0.1% (最低收費HK$250),另加JPY3,000 菲律賓披索:匯款額的0.15% (最低收費HK$250) 人民幣: 如有提供中國現代化支付系 統之銀行行號/國際銀行代碼:CNY13 如沒有:CNY60 貨幣除歐羅、英鎊、日圓及菲律賓披索: 至馬來西亞:匯款額的0.03% (最低HK$250,最高MYR500) 至其他國家:HK$250 |
更改、取消電匯內容 | HK$250 另加電報費及代理銀行的收費(如有) |
查詢 | HK$250 另加電報費及代理銀行的收費(如有) |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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電匯費 | 經分行:HK$210 經電子渠道:個人:HK$65;企業:HK$105 |
「中銀快匯」匯款至中國銀行和合作銀行於中國大陸及指定香港以外的分行 | 經分行:HK$200 經電子渠道:個人:豁免;企業:HK$100 |
給收款人留言 | 經分行:首十個中文字或美文單詞可獲豁免,超額則HK$100 經電子渠道:豁免 |
額外電報費 (當交易需要發送多於一個SWIFT/電子報文) | HK$100 |
代理銀行費用 | 美元:HK$160 匯款至所有國家/地區,中國大陸除外 歐羅 (匯款至所有歐元區): 匯款金額EUR100或以下:不設預收 匯款金額由EUR100 至12,500:每筆EUR25 匯款金額EUR12,500以上:每筆EUR35 英鎊 (匯款至英國或愛爾蘭):GBP20 日圓 (匯款至日本):匯款金額的0.05%,最低 JPY3,000 泰國銖 (匯款至所有地區):THB500 其他:最低HK$200 |
以SWIFT/電子報文向收款銀行確認匯款 | HK$100 |
查詢更改 / 取消 / 退匯的手續費 | 每筆HK$200,另需付代理銀行收費 |
查詢匯款 | 以SWIFT/電子報文方式查詢:HK$200 另需付代理銀行收費 以長途電話查詢:HK$100 |
建立或更改一般約期匯款指示 | HK$100 另加每次匯款的相關費用 |
匯款收費項目 | 所需費用 |
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電匯費 | 私人銀行/VIP銀行服務:HK$60 另加郵電費用HK$65 一般客戶:HK$120 另外郵電費用HK$130 328營商理財 (晉越級): 港元/美元:HK$60 另加郵電費用HK$130 人民幣:港幣/美元:HK$60 + 郵電費用HK$130;人民幣HK$250;其他貨幣:HK$120 + 郵電費用HK$130 DS-Direct企業網上銀行:HK$130 |
匯款指示轉換成中文電碼 | HK$180 |
訊息超過140個字母或28個中文字 | HK$130 |
無兌換手續費 (以港幣匯往中國或澳門以外地區) | 匯款額的0.25% (最低HK$100,最高HK$1,000) |
指示本行之代理銀行以全數款項匯予收款人的附加手續費 | 美元 (至美國及其他國家):USD25 歐羅 (至歐洲及其他國家):EUR25 其他貨幣:收款銀行的全數費用 |
取消或更改電匯或退回匯款 | HK$250 |
透過電報查詢電匯情況 | HK$250 |
電匯費用由誰負擔?
一般而言,本地及海外銀行會就匯款有關收費提供三種支付方式,並以以下代號表示:
- SHA:匯款者支付本地收費,收款者支付海外銀行收費,收款者將收取扣除海外銀行收費後之匯款餘額
- OUR:匯款者支付所有本地及海外銀行收費,收款者將收取匯款銀行匯出全數金額
- BEN:收款者支付所有本地及海外銀行收費,並收取扣除以上收費後之匯款餘額
國外跨境匯款 銀行電匯手續費比較
針對海外跨境匯款,每間銀行均針對匯款方式或客戶類型設有不同手續費,以下列出數間銀行電匯手續費,讓大家簡單比較一下:
銀行(電匯處理方法) | 匯款手續費 | 電報費 |
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恒生銀行(經分行) | 港幣/當地貨幣:HK$220 非當地貨幣:HK$260 | 如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收) |
恒生銀行(經e-banking) | HK$65 | 如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收) |
中國銀行(經分行) | 個人戶口:HK$210 企業戶口:HK$210 | 首10個中文字或首十個英文單詞可獲豁免; 超額收費每筆港幣100元 |
中國銀行(經網上銀行) | 個人戶口:HK$65 企業戶口:HK$105 (個人戶口透過網上銀行可享最高3折優惠,企業戶口可享最高5折) | 豁免 |
渣打銀行 | 優先理財客戶:HK$120 貿易「盈」商戶口客戶:HK$140 優惠中小企業客戶:HK$160 個人理財升級計劃計劃客戶:HK$170 快易理財、非綜合理財及中小企業客戶:HK$200 | 匯款手續費已包括電報費 |
東亞銀行(經分行) | HK$150 電子網絡銀行服務/企業電子網絡銀行服務 | 電匯至本行海外分行之賬戶: HK$100 電匯至其他銀行之賬戶:HK$130 |
東亞銀行(經網上銀行) | HK$200(或等值之其他貨幣) | 電匯至本行海外分行之賬戶: HK$100 電匯至其他銀行之賬戶:HK$130 |
星展銀行 | HK$100(星展豐盛理財客戶可獲豁免) | HK$100 |
電匯 vs Reap 比較:邊間手續費最抵?
除了經銀行電匯,其實亦有其他替代方案可以向外地匯款。本地網上平台Reap為中小企及個人客戶提供信用卡匯款服務,只要將信用卡連結賬戶,即可以多於40種不同貨幣轉賬,註冊使用亦無須繳交費用,我們為你比較一下電匯與Reap不同之處,看看Reap的優勝之處:
1)改善現金流 彈性處理還款
由於電匯需要直接連接銀行戶口使用,因此匯款時將直接扣數,若遇上大額交易時便有機會影響流動資金。但使用Reap繳交費用則無需連接銀行戶口,只需使用你的信用卡,即可享受高達58日免息還款期,讓你更有彈性處理款項,增加現金流。
2)善用信用卡 賺取積分
相比起電匯直接扣除銀行戶口中的金錢,若使用信用卡經Reap轉賬,便可算作本地或網上簽賬,配合回贈高的信用卡便可從中賺取積分、飛行里數或現金回贈,變相減少支出,慳得更多。
3)為你比較及選擇最高匯率
Reap與市面上三間外匯買賣供應商合作,每次交易均為客戶實時比較及選擇市場上最佳匯率,相比起商業銀行匯率一般而言較為相宜,變相為匯款人減省匯款轉賬開支。
4)以Reap收取款項 方便世界各地買家
除向海外客戶轉賬以外,Reap用家亦可以善用Reap Collect收款功能,向世界各地不同顧客收取款項。尤其對於設有網店中小企而言,使用Reap網上支付無須繳付月費或設定費,減低營運成本之外,客人亦可使用信用卡付款賺取積分,變相吸引顧客更樂意使用信用卡結帳。
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