中小企生意來往不時涉及海外交流，無論是從日本、韓國甚至美國、歐洲等地入貨還是支付商業服務費等，均要使用電匯付款，但對於首次使用電匯用家而言，相信會遇上不少疑難。本文為你解答所有匯款問題，讓你更輕易使用海外電匯服務，同時比較市面上電匯替代方案，看看哪個彈性較高，立即閱讀全文了解更多！
電匯是什麼？
電匯（Telegraphic Transfer，又稱T/T) 是銀行之間透過電報或電傳等方式，給全球多個目的地的分行直接進行跨行轉賬的匯款方法。與一般轉賬不同，電匯主要針對繳付異地款項，無論收款人身處何地，不論中國內地、日本、韓國，甚至遠至美國、歐洲等均可辦理，而普通轉賬大多只為本地過數。
申請辦理電匯流程是什麼？
於銀行辦理電匯，一般需要提供基本資料如匯款戶口號碼、電匯貨幣及金額及收款人戶口號碼等。以恒生銀行為例，客戶可於分行或個人e-banking遞交匯款申請，如於網上銀行辦理電匯，需事之透過分行或郵寄申請表登記「指定匯款受款人」作海外受款者；如於恒生分行辦理匯款，則須填寫匯款申請書，並簽署核實。
值得留意的是，申請海外國家或地區匯款大多需要提供收款銀行資料如 SWIFT BIC號碼，即銀行之間通訊時的代號，一般為由8至11個英文字母或混合數字組成，以確保匯款可以送達到正確收款銀行。美國銀戶戶口一般使用Fedwire No./ ABANo. ，而歐洲則大多使用IBAN號碼，使用電匯前緊記查詢清楚相關資料。
電匯要多久才到賬？
電匯匯款時間受多項因素影響，包括於要經過多少代理銀行、銀行處理時間、匯款貨幣種類等等，一般而言由遞交跨境匯款申請至到款，大概需要至少一至五個工作天。另外，亦需留意銀行會為不同貨幣種類而定下不同的截匯時間，假若於銀行當日截匯時間後才遞交申請，便會延至下一個工作天才會開始處理申請，因而令匯款時間延長。
電匯轉賬手續費
申請電匯除了需要收取交易手續費以外，亦會率涉其他電匯收費項目如匯款指示、代理銀行費用等等，以下為香港各大銀行的電匯轉賬手續費：
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 經網上理財匯款 | HK$50 |
| 經分行匯款 | 個人/個人綜合理財戶口：HK$240 滙豐One：HK$220 滙豐卓越理財：HK$200 滙豐尚玉：HK$120 |
| 使用非滙豐指定的表格，並獲滙豐接納 | HK$150 |
| 修改/查詢/取消/退回電匯 | HK$250，另外海外銀行的費用 |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 匯款至中國內地或澳門之恒生銀行戶口（經分行） | HK$190 |
| 匯款至中國內地、台灣、澳門非恒生銀行戶口（經分行） | HK$220 |
| 匯款至其他國家（經分行） | 港幣/當地貨幣：HK$220 非當地貨幣：HK$260 |
| 匯款至所有國家（經e-banking） | HK$65 |
| 匯款指示包含中文（港幣匯款往澳門除外） | HK$150 |
| 中午12時後經分行遞交並須即日處理 | HK$40 |
| 更改或取消匯款指示 | 手續費：HK$200 電報費：HK$100 （如適用） 海外銀行費用（如適用） |
| 交易查詢費用 | 電報跟查需收取電報費HK$100、海外銀行費用（如適用） 每宗查詢最少收HK$250 |
| 代理銀行及收款銀行費用 | 如從申請人戶口扣除： 匯出當地貨幣至澳洲、英國、加拿大、美國：最低 HK$160 匯出美元往美國以外國家或地區：US$35 匯出歐元往大部份主要歐洲國家或地區： 歐元 $12,500或以下：HK$200 歐元 $12,500 以上：HK$250 匯出人民幣往中國：最低 HK$20或HK$100，視情況而定 匯出人民幣往中國以外國家或地區：HK$250 匯出日圓往日本 匯往指定銀行的戶口及匯款金額為日圓 250 萬或以下：HK$200 匯往其他日本銀行戶口或匯款金額為日圓250 百萬以上：最低 HK$350 其他：按海外代理銀行收費 |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 經網上理財 | Citibanking理財：HK$200 Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務：豁免 |
| 經其他途徑 | Citibanking理財：不適用 Citi Priority：HK$220 Citigold：HK$100 花旗私人客戶業務：豁免 |
| 查詢 | Citibanking理財：HK$250 Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務：HK$180 |
| 修改/取消 | Citibanking理財：HK$250 Citi Priority/Citigold/花旗私人客戶業務：HK$200 |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 經星展iBanking網上理財星展特快海外轉賬 | (只限港元、美元及人民幣) 電匯手續費、 電報費及有關代理銀行費用：豁免 |
| 經網上理財 | 星展豐盛理財：豁免 DBS Account (人民幣匯款可豁免手續費)：HK$100 公司客戶：HK$115 |
| 經分行 | 星展豐盛理財：豁免 DBS Account (人民幣匯款可豁免手續費)：HK$120 公司客戶：HK$140 |
| 電報費 | HK$150 (經IDEAL網上銀行則可豁免) |
| 電文內包含中文字 | HK$150 (經DBS iBanking或IDEAL網上銀行則可豁免) |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 服務費及電報費 | 優先理財：HK$120 貿易「盈」商：HK$140 優惠中小企業：HK$160 Premium理財：HK$170 快易理財、非綜合理財及中小企業：HK$200 |
| 非當地貨幣的電報 | 優先理財：HK$60 貿易「盈」商：HK$70 優惠中小企業：HK$80 Premium理財：HK$85 快易理財、非綜合理財及中小企業：HK$100 |
| 海外銀行匯款費 | 全數 (最少HK$250) |
| 非主要貨幣匯款 | HK$200 |
| 更改、取消及退回 | HK$250 |
| 信件或電報諮詢 | HK$250 |
| 中文電碼翻譯費 | HK$150 |
| 由於存款不足而取消申請指示 | HK$100 |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 發出電匯 | 經分行：HK$150 另外電報費 經網上理財：HK$20 + 電報費 HK$80 |
| 中文電匯 | 另加HK$200 |
| 電報費 | 至海外分行：HK$100 至其他銀行：HK$130 顯卓理財：豁免電報費，只需支付發出電匯的費用 |
| 無兌換手續費 | 匯款額的0.25% (最低HK$100，最高HK$1,000) 由香港電匯港元/美元至中國大陸：免費 |
| 指示本行以全數款項匯予代理銀行的附加 手續費 | 香港以內：HK$250 香港以外： 歐羅：匯款額的0.1% (最低EUR30，最高EUR300) 英鎊：GBP20 日圓：匯款額的0.1% (最低收費HK$250)，另加JPY3,000 菲律賓披索：匯款額的0.15% (最低收費HK$250) 人民幣： 如有提供中國現代化支付系 統之銀行行號/國際銀行代碼：CNY13 如沒有：CNY60 貨幣除歐羅、英鎊、日圓及菲律賓披索： 至馬來西亞：匯款額的0.03% (最低HK$250，最高MYR500) 至其他國家：HK$250 |
| 更改、取消電匯內容 | HK$250 另加電報費及代理銀行的收費（如有） |
| 查詢 | HK$250 另加電報費及代理銀行的收費（如有） |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 電匯費 | 經分行：HK$210 經電子渠道：個人：HK$65；企業：HK$105 |
| 「中銀快匯」匯款至中國銀行和合作銀行於中國大陸及指定香港以外的分行 | 經分行：HK$200 經電子渠道：個人：豁免；企業：HK$100 |
| 給收款人留言 | 經分行：首十個中文字或美文單詞可獲豁免，超額則HK$100 經電子渠道：豁免 |
| 額外電報費 (當交易需要發送多於一個SWIFT/電子報文) | HK$100 |
| 代理銀行費用 | 美元：HK$160 匯款至所有國家/地區，中國大陸除外 歐羅 (匯款至所有歐元區)： 匯款金額EUR100或以下：不設預收 匯款金額由EUR100 至12,500：每筆EUR25 匯款金額EUR12,500以上：每筆EUR35 英鎊 (匯款至英國或愛爾蘭)：GBP20 日圓 (匯款至日本)：匯款金額的0.05%，最低 JPY3,000 泰國銖 (匯款至所有地區)：THB500 其他：最低HK$200 |
| 以SWIFT/電子報文向收款銀行確認匯款 | HK$100 |
| 查詢更改 / 取消 / 退匯的手續費 | 每筆HK$200，另需付代理銀行收費 |
| 查詢匯款 | 以SWIFT/電子報文方式查詢：HK$200 另需付代理銀行收費 以長途電話查詢：HK$100 |
| 建立或更改一般約期匯款指示 | HK$100 另加每次匯款的相關費用 |
| 匯款收費項目 | 所需費用 |
|---|---|
| 電匯費 | 私人銀行/VIP銀行服務：HK$60 另加郵電費用HK$65 一般客戶：HK$120 另外郵電費用HK$130 328營商理財 (晉越級)： 港元／美元：HK$60 另加郵電費用HK$130 人民幣：港幣／美元：HK$60 + 郵電費用HK$130；人民幣HK$250；其他貨幣：HK$120 + 郵電費用HK$130 DS-Direct企業網上銀行：HK$130 |
| 匯款指示轉換成中文電碼 | HK$180 |
| 訊息超過140個字母或28個中文字 | HK$130 |
| 無兌換手續費 (以港幣匯往中國或澳門以外地區) | 匯款額的0.25% (最低HK$100，最高HK$1,000) |
| 指示本行之代理銀行以全數款項匯予收款人的附加手續費 | 美元 (至美國及其他國家)：USD25 歐羅 (至歐洲及其他國家)：EUR25 其他貨幣：收款銀行的全數費用 |
| 取消或更改電匯或退回匯款 | HK$250 |
| 透過電報查詢電匯情況 | HK$250 |
電匯費用由誰負擔？
一般而言，本地及海外銀行會就匯款有關收費提供三種支付方式，並以以下代號表示：
- SHA：匯款者支付本地收費，收款者支付海外銀行收費，收款者將收取扣除海外銀行收費後之匯款餘額
- OUR：匯款者支付所有本地及海外銀行收費，收款者將收取匯款銀行匯出全數金額
- BEN：收款者支付所有本地及海外銀行收費，並收取扣除以上收費後之匯款餘額
國外跨境匯款 銀行電匯手續費比較
針對海外跨境匯款，每間銀行均針對匯款方式或客戶類型設有不同手續費，以下列出數間銀行電匯手續費，讓大家簡單比較一下：
| 銀行（電匯處理方法） | 匯款手續費 | 電報費 |
|---|---|---|
| 恒生銀行（經分行） | 港幣/當地貨幣：HK$220 非當地貨幣：HK$260 | 如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收) |
| 恒生銀行（經e-banking） | HK$65 | 如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收) |
| 中國銀行（經分行） | 個人戶口：HK$210 企業戶口：HK$210 | 首10個中文字或首十個英文單詞可獲豁免； 超額收費每筆港幣100元 |
| 中國銀行（經網上銀行） | 個人戶口：HK$65 企業戶口：HK$105 （個人戶口透過網上銀行可享最高3折優惠，企業戶口可享最高5折） | 豁免 |
| 渣打銀行 | 優先理財客戶：HK$120 貿易「盈」商戶口客戶：HK$140 優惠中小企業客戶：HK$160 個人理財升級計劃計劃客戶：HK$170 快易理財、非綜合理財及中小企業客戶：HK$200 | 匯款手續費已包括電報費 |
| 東亞銀行（經分行） | HK$150 電子網絡銀行服務/企業電子網絡銀行服務 | 電匯至本行海外分行之賬戶： HK$100 電匯至其他銀行之賬戶：HK$130 |
| 東亞銀行（經網上銀行） | HK$200（或等值之其他貨幣） | 電匯至本行海外分行之賬戶： HK$100 電匯至其他銀行之賬戶：HK$130 |
| 星展銀行 | HK$100（星展豐盛理財客戶可獲豁免） | HK$100 |
電匯 vs Reap 比較：邊間手續費最抵？
除了經銀行電匯，其實亦有其他替代方案可以向外地匯款。本地網上平台Reap為中小企及個人客戶提供信用卡匯款服務，只要將信用卡連結賬戶，即可以多於40種不同貨幣轉賬，註冊使用亦無須繳交費用，我們為你比較一下電匯與Reap不同之處，看看Reap的優勝之處：
1）改善現金流 彈性處理還款
由於電匯需要直接連接銀行戶口使用，因此匯款時將直接扣數，若遇上大額交易時便有機會影響流動資金。但使用Reap繳交費用則無需連接銀行戶口，只需使用你的信用卡，即可享受高達58日免息還款期，讓你更有彈性處理款項，增加現金流。
2）善用信用卡 賺取積分
相比起電匯直接扣除銀行戶口中的金錢，若使用信用卡經Reap轉賬，便可算作本地或網上簽賬，配合回贈高的信用卡便可從中賺取積分、飛行里數或現金回贈，變相減少支出，慳得更多。
3）為你比較及選擇最高匯率
Reap與市面上三間外匯買賣供應商合作，每次交易均為客戶實時比較及選擇市場上最佳匯率，相比起商業銀行匯率一般而言較為相宜，變相為匯款人減省匯款轉賬開支。
4）以Reap收取款項 方便世界各地買家
除向海外客戶轉賬以外，Reap用家亦可以善用Reap Collect收款功能，向世界各地不同顧客收取款項。尤其對於設有網店中小企而言，使用Reap網上支付無須繳付月費或設定費，減低營運成本之外，客人亦可使用信用卡付款賺取積分，變相吸引顧客更樂意使用信用卡結帳。
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