【創業必知】現金流對中小企有多重要?如何計算營運資金? | Reap Global

【創業必知】現金流對中小企有多重要?如何計算營運資金?

Martin

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中小型企業相當有彈性,他們具有驚人的衝擊承受能力,並可以長期經營。

然而,當有一天他們不能再享有正現金流,同時需要還清關鍵費用,就是他們即將面臨失敗的一天。

這就展現了爲什麽妥善地瞭解和管理現金流是一個成功企業的重要因素。無論每一個企業的規模有多大,他們都應該多加留意錢銀的流入和流出。

如果你像很多老闆一樣,仍然掙扎於什麽是現金流和它那麽重要的原因,恭喜你來對了地方。在這個Blog裏面,我們會解釋現金流對小企業的重要性,留意自己的現金流的好處,還有計算營運資金如何幫助你展現企業的財政狀態。

現金流是什麽?

雖然你會尋找到很多不同現金流的定義,特別是在會計方面的資料來源,但其實現金流的概念非常簡單。現金流就是金錢在你公司的流動方向。它可以追踪您的收入,與你的支出和財務負擔進行比較。

現金流可以是正向或負向。當你的收入大過你的支出,就會帶來正向現金流。這意味著與同期您必須支付的錢相比,您將以收款和其他收入的形式收到更多的錢。正向現金流是一件好事,因爲這就代表你擁有足夠的現金來應付日常開支和其他財務債務。

另一方面,負向現金流就代表著,比起流入的現金,你有更多現金流出。這對於多數的中小企都是一個很大的問題,因爲中小企通常已經在利潤微薄的情況下經營。他們需要客戶快速付款,以便他們進購存貨、支付營運費用,並支付薪金。所以,當你有的錢比angx支出少,就是一個很嚴重的問題。

管理現金流需要我們時常留意現金流的流向,發現負向現金流時則快速作出補救。專注在監察現金流的中小企和初創企業,更有可能留在市場一段更長的時間,並且獲取成功。原因如下

現金流對中小企有多重要?

就如血液對人類健康非常重要,正向現金流對於一個健康的企業也是非常重要的。透過良好地管理和瞭解現金流的運作,小企業能夠更加瞭解他們公司的財務狀況,更可以讓他們在商業市場有著更長的生存期。以下Reap爲你整理了一些需要保持現金流的原因:

提防企業倒閉:對現金流有著錯誤的瞭解和管理,就是引至中小企倒閉的最大因素。根據一個研究,資料顯示82%的時間,小企業倒閉是因爲他們對現金流有著錯誤的瞭解和管理。當企業專注在他們的現金流,他們可以快速找出情況不佳的地方,然後找到解決方法。

妥善地處理必要款項:不穩定的現金流的確能夠將中小企的財政造成壓力。考慮到每五間中小企就有一間經歷了客戶的延遲付款,您的企業需要能夠用現金做更多的事情,而適當的現金流管理對此至關重要。

調整財政條款的自由度:那些還沒經歷過遭債主逼到牆角的企業,應該趁早評估自己的貸款條約,可以的話甚至需要嘗試重新談判新的條約。這樣可以幫助企業將自己的財政資產最大化,從而長遠地使公司的財務狀況更健康。

投資新產品的能力:你有否想過利用一個新行業的優勢,在那裏發展?但是,如果你讓公司承擔此類財務風險,同時對於「自己的企業在哪方面需要現金」這個問題沒有充分的概念,這絕對是一個「自殺性」的行爲。管理好你的現金流能夠讓你知道自己的企業有足夠的能力踏前一步,還是要先減少一些開支。

更好的財務規劃:最後,對現金流有良好的瞭解代表你會有更好的財務規劃。瞭解自己的財務狀況讓你知道什麽可行,什麽不可行,還有什麽需要調整。擧個例子:如果你持續有負向現金流,這可能代表您承擔過多的短期財務負擔,或者您的客戶需要儘快付款。

現在你應該明白爲什麽現金流對你的企業有多麽重要,現在讓我們談談營運資金所扮演的角色,以及如何計算營運資金和現金流。

如何計算營運資金和現金流?

每個企業都應該定期地評估自己的財務狀況。計算營運資金和現金流正正在這扮演很重要的角色。

營運資金即是指一筆你所需要用作繳付日常開支來運作公司的資金。當中包括了有多少現金可用於處理您的短期財務負擔。這些財務負擔通常是那些從計算之日起一個月至一年之間到期的開支。

營運資金是現金流的其中一部分。在從你的財政支出扣減你的財政收入後,所扣減下的餘額十分重要。您必須考慮營運資金的兩個主要方面,就是您的流動資產和流動負債。

流動資產包括資產例如應收賬款(應收客戶款項)、現金、存貨、證券和預付款項。以上就是那些一年内可以轉換成現金的資產。流動負債就包括應付賬款(您必須履行的付款義務)、欠稅、循環貸款、短期貸款等。以下就説一下如何計算營運資金:

計算營運資金

當計算營運資金的時候,有兩條方程式可以使用。第一條就是淨營運資金,這樣您就可以看到,您擁有多少營運資金的金額。第二條就是流動比率,它使您可以計算流動負債和流動資產之間的差額。

淨營運資金的公式為:淨營運資金=流動資產–流動負債。

流動比率的公式為:流動比率=流動資產/流動負債

當我們計算流動比率, 一個理想的比率是幾乎1-2左右。如果你的比率少於1,這意味著您的流動負債超過了您的流動資產。但是比率大於2,可能表明您沒有充分利用您的財務資源。

計算現金流

這裏有幾個計算現金流的方法,來評估業務的財務狀況。可是,我們只會專注在計算你的未來現金流,這包括了一段時間內您預計的現金流入和現金流出之間的差異。

預測現金流的公式為:預測現金流=手頭現金+預計現金流入–預計現金流出。

一但你確定你的現金流的狀態,你就會更裝備自己去採取正確的糾正措施,來保持您的業務健康,無論是要求客戶更快付款還是尋找更良好的付款平台。

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