中小企生意來往不時涉及海外交流,無論是從日本、韓國甚至美國、歐洲等地入貨還是支付商業服務費等,均要使用電匯付款,但對於首次使用電匯用家而言,相信會遇上不少疑難。本文為你解答所有匯款問題,讓你更輕易使用海外電匯服務,同時比較市面上電匯替代方案,看看哪個彈性較高,立即閱讀全文了解更多!

  • 電匯是什麼?
  • 申請辦理電匯流程是什麼?
  • 電匯要多久才到賬?
  • 電匯轉賬手續費
  • 國外跨境匯款 銀行電匯手續費比較
  • 電匯費用由誰負擔?
  • 如何查詢外幣電匯兌換價?
  • 電匯 vs Reap 比較:哪個手續費更抵?

電匯是什麼?

電匯(Telegraphic Transfer,又稱T/T) 是銀行之間透過電報或電傳等方式,給全球多個目的地的分行直接進行跨行轉賬的匯款方法。與一般轉賬不同,電匯主要針對繳付異地款項,無論收款人身處何地,不論中國內地、日本、韓國,甚至遠至美國、歐洲等均可辦理,而普通轉賬大多只為本地過數。

申請辦理電匯流程是什麼?

於銀行辦理電匯,一般需要提供基本資料如匯款戶口號碼、電匯貨幣及金額及收款人戶口號碼等。以恒生銀行為例,客戶可於分行或個人e-banking遞交匯款申請,如於網上銀行辦理電匯,需事之透過分行或郵寄申請表登記「指定匯款受款人」作海外受款者;如於恒生分行辦理匯款,則須填寫匯款申請書,並簽署核實。


值得留意的是,申請海外國家或地區匯款大多需要提供收款銀行資料如 SWIFT BIC號碼,即銀行之間通訊時的代號,一般為由8至11個英文字母或混合數字組成,以確保匯款可以送達到正確收款銀行。美國銀戶戶口一般使用Fedwire No./ ABANo. ,而歐洲則大多使用IBAN號碼,使用電匯前緊記查詢清楚相關資料。

電匯要多久才到賬?

電匯匯款時間受多項因素影響,包括於要經過多少代理銀行、銀行處理時間、匯款貨幣種類等等,一般而言由遞交跨境匯款申請至到款,大概需要至少一至五個工作天。另外,亦需留意銀行會為不同貨幣種類而定下不同的截匯時間,假若於銀行當日截匯時間後才遞交申請,便會延至下一個工作天才會開始處理申請,因而令匯款時間延長。

電匯轉賬手續費

申請電匯除了需要收取交易手續費以外,亦會率涉其他電匯收費項目如匯款指示、代理銀行費用等等,我們以恒生銀行為例,為你詳細列出電匯轉賬手續費:

恒生銀行電匯手續費列表:

電匯費用由誰負擔?

一般而言,本地及海外銀行會就匯款有關收費提供三種支付方式,並以以下代號表示:

  • SHA:匯款者支付本地收費,收款者支付海外銀行收費,收款者將收取扣除海外銀行收費後之匯款餘額
  • OUR:匯款者支付所有本地及海外銀行收費,收款者將收取匯款銀行匯出全數金額
  • BEN:收款者支付所有本地及海外銀行收費,並收取扣除以上收費後之匯款餘額

國外跨境匯款 銀行電匯手續費比較

針對海外跨境匯款,每間銀行均針對匯款方式或客戶類型設有不同手續費,以下列出數間銀行電匯手續費,讓大家簡單比較一下:

銀行(電匯處理方法) 匯款手續費 電報費
恒生銀行(經分行) 港幣/當地貨幣:HK$220
非當地貨幣:HK$260
如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收)
恒生銀行(經e-banking) HK$65 如包含中文字需加收 HK$150 (港幣匯澳門免收)
中國銀行(經分行) 個人戶口:HK$210
企業戶口:HK$210
首10個中文字或首十個英文單詞可獲豁免;
超額收費每筆港幣100元
中國銀行(經網上銀行) 個人戶口:HK$65
企業戶口:HK$105
(個人戶口透過網上銀行可享最高3折優惠,企業戶口可享最高5折)
豁免
渣打銀行 優先理財客戶:HK$120
貿易「盈」商戶口客戶:HK$140
優惠中小企業客戶:HK$160
個人理財升級計劃計劃客戶:HK$170
快易理財、非綜合理財及中小企業客戶:HK$200
匯款手續費已包括電報費
東亞銀行(經分行) HK$150 電子網絡銀行服務/企業電子網絡銀行服務 電匯至本行海外分行之賬戶: HK$100
電匯至其他銀行之賬戶:HK$130
東亞銀行(經網上銀行) HK$200(或等值之其他貨幣) 電匯至本行海外分行之賬戶: HK$100
電匯至其他銀行之賬戶:HK$130
星展銀行 HK$100(星展豐盛理財客戶可獲豁免) HK$100

電匯 vs Reap 比較:邊間手續費最抵?

除了經銀行電匯,其實亦有其他替代方案可以向外地匯款。本地網上平台Reap為中小企及個人客戶提供信用卡匯款服務,只要將信用卡連結賬戶,即可以多於40種不同貨幣轉賬,註冊使用亦無須繳交費用,我們為你比較一下電匯與Reap不同之處,看看Reap的優勝之處:

1)改善現金流 彈性處理還款

由於電匯需要直接連接銀行戶口使用,因此匯款時將直接扣數,若遇上大額交易時便有機會影響流動資金。但使用Reap繳交費用則無需連接銀行戶口,只需使用你的信用卡,即可享受高達58日免息還款期,讓你更有彈性處理款項,增加現金流。

2)善用信用卡 賺取積分

相比起電匯直接扣除銀行戶口中的金錢,若使用信用卡經Reap轉賬,便可算作本地或網上簽賬,配合回贈高的信用卡便可從中賺取積分、飛行里數或現金回贈,變相減少支出,慳得更多。

3)為你比較及選擇最高匯率  

Reap與市面上三間外匯買賣供應商合作,每次交易均為客戶實時比較及選擇市場上最佳匯率,相比起商業銀行匯率一般而言較為相宜,變相為匯款人減省匯款轉賬開支。

4)以Reap收取款項 方便世界各地買家

除向海外客戶轉賬以外,Reap用家亦可以善用Reap Collect收款功能,向世界各地不同顧客收取款項。尤其對於設有網店中小企而言,使用Reap網上支付無須繳付月費或設定費,減低營運成本之外,客人亦可使用信用卡付款賺取積分,變相吸引顧客更樂意使用信用卡結帳。


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