即使業務發展蓬勃,在營運時總會遇到現金緊絀、周轉不靈的時候。

客戶一直落訂單買貨,你亦一直努力滿足他們,為他們發送產品和開立發票。但是,你發現客戶收貨後拖延一段頗長時間才能付清款項,而你的銀行賬戶卻空空如也,無辦法為新客戶購置材料去準備下一批訂單。你現在該怎樣做呢?

想在香港尋找短期內可改善現金流的方法?那一種方案適合你的企業呢

當然,最直截了當的方法是告知你的新客戶:「我們現在沒有足夠的現金去應付你的新產品訂單」,但是短期之內,這個客戶極有可能不再落單,生意就這樣付諸流水。畢竟,如果客戶不知道你是否有能力去應付他們的訂單,誰又會想跟你買貨做生意呢?

因此,最理想的做法是尋求短期方案作周轉之用,先籌組資金去買貨和履行採購訂單,出貨收款後再歸還借用的款項。在大多數情況下,你從銷售中得到的貨款應該足以蓋過你借用的款項,讓你可以償還借貸。

參考以下情景:

你需要支付100,000港元予供應商去買材料用以準備客戶的訂單。你需要立即付款,否則將無法按時出貨。你手頭上有一張尚未到期收款的發票,但要再等30天方能從其他客戶那裡收到200,000港元的貨款。同時,你手頭上還有一張信用卡。這個時候你開始考慮其他籌組資金周轉的方法......

方案1:銀行透支

你可以致電你的銀行,並要求透支服務。他們很可能會要求你提供過往3年的財務報表和/或抵押和個人擔保。銀行一般需要長達8週的時間來處理申請。你可以透過銀行透支去解決燃眉之急的可能性不大,特別是如果你的生意才剛剛起步。

方案2:發票轉讓

運用那一張尚有30日就可以到期收取200,000港元的發票,你可以將它轉售予發票轉讓服務商。這類服務商在香港的為數不少,它們的運作模式是會即日購買你手頭上的發票,然後在到期日後以你的名義收取全額款項。當然,他們不會全數200,000港元去買你的發票,他們會從中扣減一些金錢來補償他們等待的損失,以及承受呆壞賬的風險。

讓我們看一看 FundPark 的例子:

你將尚有30日到期收款的200,000港元發票賣出,他們即時給予你160,000港元,即原有款項的8成。待實際收取款項後,他們會先扣除服務費再給你原有款項的16-18%餘額。但有時候發票轉讓需要2天以上的時間作實際批核,不一定是即賣即批。

或許另一個選擇像Velotrade 這樣會比較好

你同樣是出售那張發票,轉讓時立即收到158,000港元30日後你會再收到39,211港元(如果服務商可按時收齊款項)。整個過程由申請到批核需24小時

似乎還不錯?但他們的申請門檻實際上要高很多。

你可以參考Qupital看看類似的申請要求。他們不再在他們的網站上宣傳購買發票的定價。

但如果你沒有12個月的營運紀錄呢? 又或者你沒有數以百萬美元計的收入?

方案3:Reap

不以借錢的方式預先向供應商支付100,000港元,你有沒有考慮過可以將這100,000港元的費用延遲30-60日才繳付呢?這個做法與轉售30日後到期的發票效果相同。你可以先用信用卡付款,然後在信用卡的月結單到期時,即30 – 60日後再結清賬單。但倘若你的供應商不接受以信用卡付費,這個方案似乎又不太可行。

但是,透過Reap,你就大可以直接用信用卡向你的供應商支付這100,000港元的費用,他們作為收款人亦不會有額外的協調工作需要做(不用申請商戶賬號或添置信用卡終端機等)。而對你的業務而言,這意味著你剛拿到30 - 60天的付款寬限期。看你使用那一張信用卡,發卡銀行會從中收取2.6% - 3.5%的費用,但這費用亦只需在30 – 60日後才需要繳付。

整個支付過程是即時處理的,就好像任何信用卡交易一樣,無需等待批核。最後,你亦可理所當然地享有平常以信用卡消費的相同獎賞(飛行里數和現金回贈等)。

對於某些沒有大額發票的小商戶(如賣食品和飲料、零售),他們沒有經年累月的營運歷史,亦沒有數字可觀的年度營業額,這可能是他們的最佳選擇。唯一美中不足的是,你必需要先持有一張信用卡。然而,Reap很可能在不久的將來就可以特別為中小企推出信用卡,方便中小企以信用卡作為支付的方案。請繼續留意我們的網站,或發電子郵件給我kevin@reap.global以了解更多詳情。

總結

最後,順帶一提這三個方案並不是互不相容的。意思是你可以組合使用或揀選三者中最適合你的方案。你可以選擇銀行透支和Reap、或者選擇發票轉讓加銀行透支,甚至同時使用三個方案,或僅僅選擇Reap,悉隨尊便。因為這些通通都是可以解決你燃眉之急,短期內改善現金流的可行方案。

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