運用私人貸款成就你的創業大計 

創業絕非易事,找尋合適的資金來源往往是創業之初的一大艱鉅挑戰。如果你的銀行帳戶並無巨額儲備,你便需要從其他途徑找尋所需的現金,方能順利實踐大計。

小企業為公司籌組資金時,有多種借貸的形式和途徑可以選擇,例如:備用信貸、銀行融資、另類借貸人、私募基金和眾籌等等。但私人貸款呢?你能用私人貸款來營商嗎?

簡單而言答案是「可以的」。不過,你可能會問何故要用私人貸款來營運企業呢?其實更需要思考的是這個會不會是一適合你的借貸方案。先檢視一下你公司的財務狀況、你的個人財務狀況,以及你籌組資金的原因,你便可以清楚知道私人貸款會否是一個好主意-抑或你應該從銀行申請商業貸款更為妥切。

使用私人貸款的差異

商業貸款和私人貸款可說是大同小異,它們均是一種“債務”的形式,意味著你有責任在商議好的限期前歸還所借款項。兩種貸款通常在結構上亦相類似;可以是供循環使用的備用信貸(像信用卡般),或者是特定金額的借貸需於還款時連同相關費用和利息一併清還。坊間有不同途徑可以申請商業或私人貸款:傳統的渠道有銀行、網上借貸人及儲蓄互助社等。

然而,與商業貸款相反,私人貸款顧名思義是為了籌集資金作私人用途,例如助你置業安居、買車、進修和支付醫療開支-又或,在某些情況下,助你小本創業。這種用途具彈性的借貸與商業貸款不同,因為商業貸款一般會注明申請貸款的特定用途(當然借貸人將規限你只能把款項用在特定的項目上)。

如果你申請私人貸款,你的借貸人會審查你的個人收入以及參考你的信貸評級報告去決定你是否合資格取得貸款。你的個人信貸紀錄是申請個人借貸的唯一關鍵。一般來說,私人貸款允許你靈活地應用資金,亦通常無需提供文件(如樓契或其他實物資產)作抵押擔保。

同時要注意,在每一宗私人貸款的個案中,貸款人會委託第三方負責處理債務。如果商業貸款出現違約的情況,貸款人有權要求企業變賣資產抵債。但倘若私人貸款出現違約,貸款人只可以提出起訴,循法律途徑向借款人追討欠款。

那為何要選用私人貸款?

有時候要從銀行取得傳統商業貸款可以說是困難重重,特別是對初創企業的東主而言。銀行有嚴格的借貸標準去審視你的貸款資格,最終甚至涉及個人風險。不過,在某些情況下你或許會從一開始考慮揀選私人貸款而非商業貸款。

為了讓小型貸款機構有信心向你發放貸款,你的企業必須具透明度。周詳的商業企劃、可靠的現金流及看起來完善先進的營運設備都可以大大提高你獲批貸款的機會,因為這些都能反映你的企業在財務層面上有足夠實力去償還債務-而且銀行往往會參考以往的業績作為佐證。

對於準備創業的人來說,以上所列的種種條件都可能是你在申請商業貸款時會面對的障礙。因此,如果你仍處於開展業務的初段,申請私人貸款獲批的機會可能更高。又或者可以循其他途徑如使用信用卡去支付開銷。而選用Reap你更可以以你的個人信用卡去支付各種各樣的創業開支,變相作為你的另類借貸渠道。這將有助於解決短期資金周轉問題,提供最多58日免息優惠,讓你在規劃借貸方案時同步賺取信用卡消費優惠及飛行里數。

簡單總結一下小型企業選用私人貸款的利弊:

優點

• 申請過程快捷。商業貸款往往需要幾星期時間去完成審批程序,但坊間有些私人貸款能在同一個工作天內完成審核並批出款項。

• 適合初創企業。由於你是以個人名義承擔貸款責任,你的企業無需滿足任何貸款要求。

• 低息。在申請私人貸款時,良好或優秀的個人信貸紀錄一般可助你以較低的借貸利率借取貸款。除非你的企業信貸評級優異,否則商業貸款的利息成本一般會較高。

• 合理的還款期限。有些商業貸款要求企業每周甚至每天還款。而私人貸款的還款期一般是按月計算的。

缺點

• 借貸額度較低。商業貸款最多可達數百萬元。

• 個人欠債風險。即使業務虧損或公司倒閉,你仍需清還所有欠債,個人獨自背負起欠債還錢的責任,不得卸責。

• 業務上的支援較少。很多借貸人在批出商業貸款時都會支援企業使用相應的工具和提供專家意見助你開拓商機。但申請私人貸款時便不會得到同類的業務支持了。

 

 

更多文章

你可能還喜歡

查看所有帖子

訂閱我們的 Blog

獲取最新中小企管理、現金流、商業趨勢、最佳營運方法資料

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.