初創公司的存亡,往往由他們的現金流主宰。最近CB insights進行了名為「101個初創失敗的原因」的研究,發現現金流失是導致創業公司失敗的第二大原因,排名比團隊問題,市場競爭和定價問題更高。

現金仍是王道:初創企業如何管理和改善現金流?

利潤固然重要,但實際上只要這些資金一天未到手,這些不能被動用的利潤都是無用的。假如公司的價值大部份都來自產品庫存,未被支付的發票和預付帳戶中等等,那麼當業務出現現金短缺時,業務運作很容易被影響。換句話說,利潤轉換現金的速度就是一切。為了避免業務增長受阻,創始人非常需要定期檢查,管理和改善現金流。他們可以做以下的事情:

留意所有交易和預測活動

首先,為公司每一項交易進行記錄。對於由公司發出的發票,追踪未收取款項的天數,並計劃於什麼時候,以什麼方式收集。對於收到的發票,請留意發票的截止日期和經常性發票的截止頻率。這些記錄將有助企業更清晰有效地就公司財務決策進行判斷,包括有關利潤,損失和業務擴張機會等等。正常來說,初創公司應使用以上信息去估算未來12至18個月的現金流量。在這方面,市場不乏一些現金流管理工具,有傳統的亦有新派的,都可使這個預算過程更有效率;當然還有可靠的Excel。

了解資金來源和「現金陷阱」

來自銷售的現金固然好,但它並不是初創企業成長的唯一現金來源。初創公司應該嘗試留意及開發其他現金來源,例如在銀行賬戶中的儲備金,不同形式的信貸,投資利潤或未收取款項的發票。對於「現金陷阱」企業必須審視出現問題的地方在哪:譬如是動用了現金購入的庫存未能成功售出,或是用了預付的方式購入了一項回報速度較慢的投資項目,令產生利潤的進度緩慢。

加快現金流入

客戶的付款過程越方便,現金流入賬戶的速度就越快,因此如果企業需要改善狀況,可考慮提供更多支付選項,如信用卡,電子錢包或以加密貨幣付款等等。

若初創公司的發票總金額較大,可考慮將全部尚未收集的發票整合,並將其一併售賣至發票保理服務。當然這個方式無法讓企業收取全額,但它可會讓企業的戶口即時獲得資金。最後收取的金額介乎發票金額的70%到90%之間,具體取決於這些發票的日期及買方能否成功收集款項的可能性。最後,初創公司亦可以要求客戶支付押金,支付聘請費或購買預裝禮品卡。這種支付方式於軟件服務的初創公司較為常見;他們通常要求訂戶提前支付一年的費用並提供折扣,折扣會比訂閱者每月支付更便宜。

放慢現金流出

初創公司其實可以與某些產品供應商,服務供應商或房東商討延遲付款的可能性。在理想情況下,延期付款的日數可以訂在收到發票後30到60天之間。但創業公司必須留意在延期付款,和維持供應商良好關係之間取得平衡。共同制定分期付款計劃是一個不錯的選擇,令現金毋須立即全部流走。另外,銀行亦會提供流動資金貸款。但是,貸款審批將取決於銀行對初創公司當前財務狀況,抵押品和擔保的評估;這些因素都使審批過程變得非常複雜。

初創公司亦可以透過運用信用卡,延遲現金離開銀行賬戶的時間,延遲日數可高達付款後60天。以往這種做法並不存在,因為以前的房東或員工均不會接受以信用卡支付租金或服務費。但現今世代已有不少平台以「信用交易」處理付款。這種方法為企業帶來更多可能性,讓他們以更有意義的方式動用他們的現金,配合企業增長和業務擴展。

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